Ошибочное перечисление денежных средств

Содержание

Каков порядок действий при ошибочном поступлении денег на расчетный счет – НалогОбзор.Инфо

Ошибочное перечисление денежных средств

  • 1. Действия при ошибочном поступлении сумм
  • 2. Бухучет
  • 3. ОСНО
  • 4. УСН
  • 5. ЕНВД

Денежные средства могут ошибочно поступить на расчетный счет организации в следующих случаях:

  • по ошибке плательщика (например, если он неверно указал получателя средств в платежном поручении);

Действия при ошибочном поступлении сумм

Получатель денежных средств может узнать о суммах, ошибочно зачисленных на ее расчетный счет, из банковской выписки. О таких суммах организация должна письменно сообщить в обслуживающий банк. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Основание – пункт 2.

1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Форма сообщения об ошибочном зачислении средств законодательно не установлена. Банк может утвердить ее в своих внутренних правилах.

Если банк не предоставил организации форму такого документа, то его можно составить в произвольном виде.

По общему правилу денежные средства, которые организация получила на расчетный счет по ошибке, нужно вернуть. Это связано с тем, что такие деньги перечислены на счет организации без оснований, которые предусмотрены законом или договором. А значит, у нее нет законных прав на такие средства. Это следует из статьи 1102 Гражданского кодекса РФ.

Ситуация: в какой срок организация обязана вернуть средства, ошибочно зачисленные на ее расчетный счет?

В случае обнаружения организацией ошибочно зачисленных средств на ее расчетный счет верните такие средства как можно скорее.

Если обязательство не содержит сроков его исполнения и условий, позволяющих определить этот срок, то оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения (п. 2 ст. 314 ГК РФ). То есть организация должна вернуть деньги в разумный срок после того, как она узнала об ошибочном зачислении средств на ее счет.

Узнать об ошибочном зачислении средств на расчетный счет организация может из банковской выписки. При этом она должна письменно сообщить в обслуживающий банк об ошибочном зачислении средств на расчетный счет. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Об этом сказано в пункте 2.

1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Именно дата получения банковской выписки является моментом, когда организация должна была узнать об ошибочном зачислении средств на ее счет (п. 26 постановления от 8 октября 1998 г.

Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).

Однако при анализе банковской выписки организация не всегда может понять, что средства зачислены на ее счет ошибочно (например, при большом количестве покупателей и авансовой форме расчетов).

В этом случае датой получения такой информации является момент, когда организация могла получить сведения об ошибочном зачислении средств. При этом в случае судебного разбирательства организация должна доказать, что на основании банковской выписки она не смогла определить, что средства были зачислены на ее счет ошибочно.

В таком случае датой получения информации об ошибочном зачислении средств может быть момент, когда организация получила письмо от плательщика средств с просьбой вернуть такой платеж. Подтверждает указанную позицию и арбитражная практика (см., например, постановления ФАС Северо-Западного округа от 23 марта 2009 г.

№ А21-3711/2008, Волго-Вятского округа от 4 мая 2009 г. № А43-28091/2008-39-805, Поволжского округа от 30 марта 2009 г. № А65-7726/2008).

Что считать разумным сроком для возврата ошибочно полученных средств, в законодательстве не сказано. Если организация узнала об ошибочном перечислении денег из банковской выписки, то в письменном сообщении об этом банку можно дать ему указание о немедленном списании ошибочно полученных сумм.

https://www.youtube.com/watch?v=rtK2guNOx5I

Кроме того, плательщик может указать срок возврата средств в своем письме. Если такого указания нет, то во избежание разногласий и ответственности за необоснованное обогащение уточните дату возврата средств у плательщика. При этом такую договоренность лучше оформить письменно.

Внимание: если организация вовремя не вернет ошибочно зачисленные на ее расчетный счет деньги, то плательщик может взыскать с нее проценты за пользование чужими средствами.

Плательщик начислит проценты на всю сумму ошибочно перечисленных средств. По общему правилу размер процентов определяется исходя из опубликованной Банком России средней ставки процентов по вкладам за соответствующие периоды по местонахождению организации.

Об этом сказано в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Проценты за пользование чужими денежными средствами будут начислены с момента, когда организация узнала (должна была узнать) о необоснованном обогащении, по день возврата средств (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Ситуация: может ли банк списать ошибочно перечисленные на расчетный счет деньги без распоряжения организации?

Ответ на этот вопрос зависит от условий договора банковского счета.

На практике в большинстве случаев банки прописывают в договоре банковского счета порядок списания ошибочно перечисленных средств с расчетного счета организации.

Такое право им дает пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ.

Поэтому банк вправе списать средства, ошибочно перечисленные на расчетный счет организации, без ее распоряжения, если такое условие прописано в договоре банковского счета.

Если такого условия в договоре банковского счета нет, то списать ошибочно перечисленные деньги без распоряжения организации банк не вправе.

Организация не обязана возвращать ошибочно полученные средства, перечисленные во исполнение обязательства, в частности:

  • до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное (например, средства, полученные в виде аванса);
  • по истечении срока исковой давности (например, если покупатель перечислил организации задолженность, по которой истек срок исковой давности).

Об этом говорится в статье 1109 Гражданского кодекса РФ.

Бухучет

В бухучете поступление ошибочно перечисленных средств, которые организация обязана вернуть, отразите по дебету счета 51 «Расчетные счета» в корреспонденции со счетом 76-2 «Расчеты по претензиям» (Инструкция к плану счетов).

При ошибочном зачислении средств на расчетный счет организации в бухучете сделайте проводку:

Дебет 51 Кредит 76-2

– учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

Ошибочно поступившие средства в бухучете не относятся к доходам организации. Это связано с тем, что в бухучете доходом признается увеличение экономических выгод организации (п. 2 ПБУ 9/99).

Однако при поступлении на расчетный счет ошибочно перечисленных денег их назначение не определено. Они не относятся ни к доходам от обычных видов деятельности, ни к прочим доходам (п. 4 ПБУ 9/99).

Организация обязана их вернуть, поэтому в бухучете такие суммы доходом признать нельзя. К тому же в отношении данных средств не выполняются условия признания доходов, приведенные в разделе IV ПБУ 9/99.

Исключение из этого правила составляют полученные средства, которые организация вправе не возвращать. Их отразите в бухучете в зависимости от назначения полученных средств (аванс, дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности и т. п.).

При возврате ошибочно зачисленных сумм отражать их в составе расходов также не нужно. Это связано с тем, что в отношении таких средств не выполняются условия признания расходов, приведенные в пункте 16 ПБУ 10/99.

В бухучете возврат (списание) средств, ранее зачисленных на расчетный счет по ошибке, отразите проводкой:

Дебет 76-2 Кредит 51

– списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

Об этом сказано в Инструкции к плану счетов (76, 51).

ОСНО

Независимо от метода определения налоговой базы по налогу на прибыль ошибочно полученные суммы не включайте в состав налогооблагаемых доходов организации (ст. 248 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ).

Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ). Такие разъяснения даны Минфином России в письме от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231. Данное письмо разъясняет порядок отражения ошибочно поступивших средств при расчете единого налога по упрощенке.

Однако выводы, изложенные в письме, применимы и в целях расчета налога на прибыль.

Если банк списал ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ.

Пример отражения в бухучете и при налогообложении денежных средств, ошибочно зачисленных и впоследствии списанных с расчетного счета организации

19 января при проверке банковской выписки бухгалтер ООО «Альфа» обнаружил, что на расчетный счет организации в АКБ «Надежный» зачислены 118 000 руб. (в т. ч. НДС – 18 000 руб.). Деньги поступили от ООО «Торговая фирма “Гермес”». Поскольку никаких договорных отношений между «Альфой» и «Гермесом» не было, бухгалтер учел 118 000 руб. как ошибочно полученные средства.

НДС к уплате в бюджет с указанной суммы бухгалтер «Альфы» не начислял. Бухгалтер организации написал в обслуживающий банк соответствующее заявление.

В договоре банковского счета, который заключен между «Альфой» и АКБ «Надежный», прописано условие о безакцептном списании сумм, которые были ошибочно зачислены на расчетный счет «Альфы». После рассмотрения банком заявления ошибочно зачисленные средства 21 января были списаны с расчетного счета «Альфы» и возвращены на расчетный счет «Гермеса».

«Альфа» налог на прибыль платит помесячно.

Бухгалтер «Альфы» сделал в учете следующие проводки.

19 января:

Дебет 51 Кредит 76-2
– 118 000 руб. – учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

21 января:

Дебет 76-2 Кредит 51
– 118 000 руб. – списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

При расчете налога на прибыль за январь ошибочно поступившие и впоследствии списанные с расчетного счета суммы (118 000 руб.) бухгалтер не учел.

Ситуация: нужно ли начислить НДС на суммы, поступившие на расчетный счет организации ошибочно?

Нет, не нужно.

Денежные средства, поступившие на расчетный счет организации ошибочно, не связаны с расчетами по оплате реализованных товаров (выполненных работ, оказанных услуг). Поэтому НДС на них не начисляйте. Такой вывод следует из положений статьи 162 Налогового кодекса РФ.

Подтверждает его Минфин России в письме от 2 августа 2010 г. № 03-07-11/329, а также арбитражная практика (см., например, определение ВАС РФ от 30 марта 2011 г. № ВАС-214/11, постановления ФАС Московского округа от 7 февраля 2013 г.

№ А40-30908/12-107-147, Восточно-Сибирского округа от 13 марта 2007 г. № А10-4085/06-Ф02-330/07-С1).

УСН

Ошибочно полученные суммы не формируют налогооблагаемого дохода организации (п. 1 ст. 346.15 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ). Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ).

В книге учета доходов и расходов, утвержденной приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н, ошибочно поступившие суммы отражать не нужно. Аналогичная точка зрения содержится в письмах Минфина России от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231 и УФНС России по г. Москве от 16 декабря 2004 г.

№ 21-09/81715.

О том, что поступление на расчетный счет является ошибочным, заранее известно не всегда.

Поэтому может возникнуть ситуация, когда полученная сумма все-таки будет включена в состав налогооблагаемых доходов (отражена в графе 4 раздела I книги учета доходов и расходов).

В этом случае в книгу учета доходов и расходов нужно внести исправления (п. 1.6 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н).

Если банк списывает ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что при применении упрощенки перечень расходов является закрытым (ст. 346.16 НК РФ).

И суммы, которые ошибочно поступили на счет организации, а затем были списаны банком, в этот перечень не входят. Кроме того, указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ (п.

 2 ст. 346.16 НК РФ).

ЕНВД

Объектом обложения ЕНВД является вмененный доход (п. 1 и 2 ст. 346.29 НК РФ). Поэтому ошибочное поступление средств на расчетный счет и их последующий возврат плательщику никак не повлияют на расчет ЕНВД.

Источник: http://NalogObzor.info/publ/uchet_i_otchetnost/uchet_operacij_po_bankovskim_schetam/kakov_porjadok_dejstvij_pri_oshibochnom_postuplenii_deneg_na_raschetnyj_schet/63-1-0-1661

���� ������������������, ������ ���������������������� �� ������������ ������������������ ������������������ ����������������

Ошибочное перечисление денежных средств

���������������������� ���������������������� �������� ���������������������� �������������� ������������������ ������ ����.

���� ������������ �������� ���������� �� ������ ����������������, �������������� �������������������� ���������������������� ����-���� �������� �� ������������������ ���������������������� �������������� ������������ ����������, ������ ������������ ���� �������� �������� ������������������.

�� �������������� ������, ������������, ���� ������ ���� �� ������������ ���������������� ������������������ ������������������ ��������������.

���������� ������������������ ���������������� ���� �������� ���������� ������������������ ���������� ���������� ���������������������� ������������.

�� �������������������� ���� ���� ���������� ���������� �������������� ������������ ����-���� �������� ������������������.

�������� ������, ��������������, ���������������� �� ������������ �������������� ������������ ���� ��������, ������ �������� ������������������ �������� ������������ �� �������������� ����������������.

������������ ����������, �� �������� �������������������� ���� ���������� ���������������� �������������� ���� ������������ ���������������� ����������������������, ���� �� ����������������. �� ������ ������������������ ���������� ������������ ���������� ������������.

������������������ ���������������������� ����������, ������ ������ ������ ���������������������������������� ������������������. ������ ������, ������ ���� ����������, ������������������ – ������ �������������������������� ������������ �� ���������������� ������������������.

������ �������������������� �� ����������, �� �������������� �������� ��������, ������������ �������������������� 40 ������������������ ��������������. �� ������ �� ������������ �������������������� ���������������� ���������� ���� ����������������������.

�� ���������� ���� �������� �������������� ������������, ������ ���������������������� �� �������������� ��������. ���� ������������ ���� �������������� ����������. ������ �������� ���������� ���� �������������������� �������� ����.

������ ���� �������������� �� �������������������� �������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� ��������? �� �������������� ������ ������ ������. �������� ���������������� ���������� ������������������ �������� ������������������ ���������� ���� 465 000 ������������.

���� ������ ���������� �������� ���������������� ���� ������������ ����-���� �������� ������������������. �������� ���������� ������������������������ ���������������� �� ������������������������������ ������������������ – ������������ �������������� ������ ������������ – �� ����, ������ ���������������� ��������, �� ����, ������ �������������� ���� ��������.

���������� ������������ 928 000 ������������.

�������� �������������������� ���� ���������� ���������������� �������������� ���� ������������ ���������������� ���������������������� ������������, ���� �� ����������������. �� ������ ������������������ – ���������� ������������ ���������� ������������

���� �������� ���� ���������� �������������������������� ��������, ���������� ��������������, ������ ������������������.

�� ���� �������������� ������������������ ��������������������, �� �������������������� (������������ ���� �� ���������� �������� ���������� ���� ��������������, �� ������ ������ ����������) �������������� ������ ������������������������ ������������������, ���� �������� �������������������������� ������������ �� ���������������� �������������������� – 40 ������������������ ��������������.

���� ������������������ ����������, ���������������� ���������������� ���� ������, ������������ ������ ������������ ������������ �������� �������� �������� �������������������� �������������� ������������������.

������������������ ���� �������� ������������������ �������� ���� ������������ �������������� ������������, �������������� ����-���� �������� �������������� ���� ��������. ���� ������ ���������������� �������������� ��������������������. ����������������, ���� ���������������� ���������� 200 ����������.

���������� �������� ������������������ �� �������� ���� ���������������� ���������� ������������. ������ �������� ������������, ������ ���������������������� �������������������������� ���������������������������� �������������������� �������������������������� ������������������ �������������� �� ������������������������ ��������.

�������� ���� �������������� ������������, ������ �������� ���������� ���������������� ���� ���������� ������������������ �������������� ���������������������� �������������� (���� ���� ������������������ ���� ���������� ����������������, ����������������, �������������� ������������), ���� �������� �������������������������� �������������� ������������ ���������� �� ������������.

���������������� �������������� ������������ ������������ ���������������� “����” ������������������ �� �������������� “����������������������������”

������������������ �� �������� �������� ���� ���������������� �� ��������������������, ������ ���� �������������� ������������������, ������������������ �������������� �� ������������ ���� ������������������.

���� ���������������� ������ �������������������� �� ������������.

������ ����������, ������ �������� ���� ������ ���������� �������������������� ���������� �������������������� ���� ����������, �� ������������ ������ ���� ��������������������������, ������ ������ ���������������������� ���������� ���������������� ������������������ �������������� ���� ����������.

���������������� ������ �� ���������� �������������� �� �������� ������ ����������, �������������� ���������������� ��������, – ������ �������� �������������������������� ������������ �������� �������������������� ���������� ���� ������ ����������������.

������������������ �� ���������������� �� ���������� ���������������� ���������� ������������ ���� �������� ������������ ������������������ ����������������������.

�� ������������������ �������� �������������������������� ���������������� ������������, ������ �������������� �������������������������������� �������������� ������������������ ����������������������, �������� ���������������������� ���������������������������� ��������������. ������ �������������� �� ������������ 7 ������������ �� ������������������������������ �������������� – “�������������������� ���������������� �������������������������������� ��������������” .

���������� �������������� ���������������� ���������� ���� ����������������������. �������� ���� ������������������ ���� ���������� – �������� ������������������ ������������������ �� ������������������ ����������, ������ �������� �������������������� �� ���������������� �� ������������������ �������������� �� ������������������������ ��������.

������ ������������������������ �� �������� ���� ���������� ����������. �� ���������� ���������� �������� �������������� ������������������ ���������������������� ���������������� ������������������: ���������� ������������������������ ����������������, ���������� �������������� ������������ �������������� ���� ����������, ������ ������ ������������������.

������������������ ������, ���������������� �������������� �� ���������������� ������������������ ��������, ����������������, ������ ������������������ ���������������������� ���������� ������������������������ ������������������ ���� ����������, ������������ �������� ���������������������� ������������������������ �������������������������� ������������������ ���������������������� ����������.

������ ������ ������������ ���� ������������������ ������������������, ������ �������������������������� ���� ������������ ������ ���������������� �������� ��������������.

��������������, ���� ������������ ��������, ������������������ �� ���������������� ������������ ������������������������, ������ �������������� �������������������������� ������������ – ���������������������������� ���������������������� ������ ���������������� �� ���������������� ��������������������? ������ �������� ���������������� �������� �������������� ������������������ ��������, �������������� �������������������� �� ���������������� ����������, ������������������ ������ ���� ��������.

���������������������� ���������������� ��������������, ������ �� �������������� ������������ �������� ������������ ���������������� ���� �������������� ������������

���������������� ��������������, ������ �������������������� ������������������ �� ���������� ������������ ���� ��������: ������������ ���� �������������������� ��������������������. �� ���������� ���� ���������� ����������������, ������������ ���������� �������� ������������ ������������������������ ���� ������������ ����������.

���������������� ���� �������������� ���� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ������������������ ���� ������������ ��������������.

�� ������ �������� ����������, ���� �������������� ���������������� ���������������� ������������: �� �������� ���� ������������, ������ ������������ ������������������ ����������������?

���� ���������� �������� �� ���������������� ���������������� ������������������ ������ ����������������, ���������� ���� ���������������������� ������������ ������������ ���������� ���������������� ������������, �������������������������� ����������������������. ���� ������ ���� ���� ���������������� ���������������� ��������������, ������ ������ ��������, �������������� �������������������������� �������������� ����������, ���������������� ���� �������������� ������������.

Источник: https://rg.ru/2021/02/08/vs-raziasnil-kak-dejstvovat-v-sluchae-polucheniia-oshibochnyh-platezhej.html

Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств

Ошибочное перечисление денежных средств

Безналичные платежи с помощью онлайн банков, терминалов, встроенных инструментов на сайтах интернет-магазинов или приложений на смартфоне позволяют переводить средства по реквизитам получателя. Обычно деньги перечисляются по номеру счёта, договора, мобильного телефона или банковской карты. В крупных банках можно совершить платёж на карту, привязанную к номеру мобильного телефона.

Ошибочные переводы возникают по множеству причин.

Клиент может указать неверные реквизиты получателя, ошибиться в сумме платежа, перечислить деньги позже установленного срока, забыть указать сумму пени или штрафов (например, при оплате просроченной задолженности по кредиту). Обычно ошибочные переводы возникают, если клиент не вводит реквизиты получателя вручную, а выбирает контрагента из списка.

С точки зрения банка, проводящего платёж, подобные операции не расцениваются как ошибочные. Клиент зарегистрировался в системе (ввёл логин, пароль или ПИН-код), добровольно выбрал нужного получателя, сумму и совершил транзакцию.

Технически финансовая организация выступает в качестве посредника, обрабатывающего платёжное поручение клиента.

Сотрудники банка не обладают полномочиями возвращать платежи только на основании заявления клиента, но плательщик может попросить контактные данные получателя, чтобы самостоятельно договориться о добровольном возврате средств.

Разновидности ошибочных банковских платежей

В целом, при совершении ошибочного платежа клиент должен оперативно обратиться в финансовую организацию для получения подтверждающих документов, затем запросить контактные данные получателя и согласовать с ним процесс возврата средств. Нюансы процедуры зависят от типа платежа:

  1. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён наличными деньгами в отделении банка. В этом случае средства клиента остаются на счёте банка-отправителя в течение нескольких часов, поэтому сумму можно вернуть, подав заявление или обратившись к операционисту банка. Клиент может лично подойти в отделение банка или позвонить на горячую линию, обычно требуется назвать место (адрес отделения) и время совершения платежа, а также уточнить контрагента и сумму операции.
  2. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён через мобильное приложение или на сайте банка. В этом случае платёж обрабатывается в течение нескольких минут, если деньги переводятся на счёт в другом банке, операция может «зависнуть» до следующего дня. Клиенту следует обратиться на горячую линию или в чат приложения, чтобы запросить отмену транзакции. Реквизиты ошибочного получателя останутся в истории операций по счёту, поэтому отправитель платежа может самостоятельно связаться с организацией или частным лицом, чтобы запросить возврат средств.
  3. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён в адрес организации (юридического лица). В этом случае шансы вернуть деньги высоки, бухгалтер организации может сам связаться с отправителем и перевести деньги, чтобы избежать проблем с контролирующими органами. Российское законодательство предписывает юридическим лицам подтверждать каждый перевод документами (например, договорами купли-продажи и чеками), поэтому компании не заинтересованы в получении «чужих» денег.
  4. Платёж с неверной суммой был отправлен по корректным реквизитам. Если клиент оплачивал штраф, совершал бюджетный или коммунальный платёж и указал неверную сумму, не следует запрашивать возврат средств. Целесообразно обратиться в организацию-получатель (например, в местное отделение налоговой инспекции) и попросить зачесть средства в счёт будущих платежей. Например, при оплате квитанции за ЖКУ переплата будет автоматически учтена, клиенту предоставят перерасчёт в следующем месяце.
  5. Платёж клиента был переведён на реквизиты кредитного (ссудного) счёта. Многие пользователи кредитов создают автоплатёж (регулярную операцию на фиксированную сумму) для быстрого внесения ежемесячных платежей по займу. При совершении ежемесячных платежей пользователь может перепутать реквизиты и отправить средства в счёт погашения кредитов. Вернуть такие суммы не представляется возможным, однако банк автоматически обновит график платежей и пересчитает задолженность с учётом переведённых средств.
  6. Клиент ошибся при пополнении счёта мобильного оператора. В этом случае следует оперативно обратиться с письменным заявлением к оператору сотовой связи, предоставив платёжные документы и абонентский договор. Сотовые операторы склонны возвращать деньги, если клиент обратился в офис не позднее суток после совершения платежа.
  7. Клиент ошибочно оплатил покупку в интернет магазине. В этом случае возможность вернуть деньги предусматривается российским законом ФЗ-2300-1, защищающим права потребителей. Клиенту следует подать заявление об отмене заказа или возврате товара (услуги) на горячую линию магазина, аннулировать заказ и дожидаться возврата выплаченных средств.

Наибольший шанс на возврат ошибочно проведённого платежа имеют клиенты, обратившиеся в офис или на горячую линию банка сразу после завершения операции.

Транзакции обрабатываются с небольшой задержкой, поэтому клиент может успеть отменить перевод и получить средства назад.

Российское законодательство (ФЗ-395-1, регулирующий банковскую деятельность) запрещает банкам самостоятельно отменять переводы или возвращать деньги на основе комментариев заявителя, поэтому плательщику предстоит общаться с получателем средств.

Что делать, если получатель отказался вернуть средства плательщику?

Как правило, ошибочные платежи быстро возвращают компании (юридические лица) и торговые платформы (интернет магазины), государственные и бюджетные организации предпочитают проводить перерасчёт с учётом переплаты. Если клиент отправил ошибочный платёж и получатель отказывается добровольно возвращать деньги, пострадавшая сторона может подать исковое заявление в суд. Плательщику нужно выполнить ряд действий:

  1. Составление официальной досудебной претензии в адрес получается ошибочного платежа. Контактные данные частного лица или организации можно запросить в банке, а также узнать самостоятельно, используя платёжные реквизиты и сайт налоговой инспекции. Обычно работники банков самостоятельно отправляют клиентам уведомление о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги, а также пересылают пакет документов. Если банк отказался отправлять письмо, бумаги можно передать получателю лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. К претензии следует приложить платёжные документы из банка.
  2. Подача искового заявления на основании необоснованного обогащения за счёт истца. Если организация или частное лицо бездействует, отказывается возвращать ошибочно переведённые средства в разумный срок (в течение недели), плательщик может подать иск в районный суд первой инстанции. К документу следует приложить экземпляр досудебной претензии и письменное подтверждение платежа. Обычно суды склонны вставать на сторону истца, если плательщик и получатель ошибочного перевода не оформляли договора купли-продажи (отсутствуют документы, обосновывающие получение средств).
  3. Подача искового заявления на основании технической ошибки со стороны банка. Если отправитель платежа указал верные реквизиты, но платёж не дошёл до получателя ввиду технической ошибки, российское законодательство считает подобную операцию спорной. Клиенту следует обратиться в службу поддержки банка, затем подать письменную досудебную претензию. В случае бездействия финансовой организации или получения отказа в возврате денег клиент может обратиться в суд.

Плательщику, отправившему средства на неверные реквизиты, следует заранее оформить подтверждающие документы (подойдёт выписка из банка, квитанция от операциониста или распечатка истории операций из приложения на смартфоне).

Затем нужно связаться с клиентской службой финансовой организации в течение суток.

Наибольшие шансы на возврат платежа имеют клиенты, обратившиеся в банк с заявлением до начала обработки транзакции (средства ещё не были перечислены на счёт получателя).

Одновременно с написанием заявления о возврате средств плательщику следует связаться с получателем ошибочного перевода, чтобы обговорить возможность добровольного перечисления денег. Юридические лица склонны возвращать «чужие» платежи в сжатые сроки, недобросовестные граждане могут отказаться выплатить ошибочно перечисленные средства.

Порядок написания заявления и сроки возврата ошибочных транзакций незначительно различаются в зависимости от платёжной системы. Например, перевод с карты на карту может «вернуться» в течение нескольких часов, отмена ошибочного бюджетного платежа занимает несколько недель.

Итоги

Клиентам, совершившим ошибочный платёж, следует оперативно обратиться в клиентскую службу оператора транзакции (банка, мобильного оператора, электронной платёжной системы), чтобы запросить отмену перевода до начала его обработки.

Если деньги уже переведены на счёт получателя, следует подготовить подтверждающие документы (подойдёт чек из отделения банка, распечатка платежей из мобильного приложения, СМС-сообщение о переводе) и обратиться к получателю платежа.

Российское законодательство запрещает банкам самостоятельно возвращать ошибочные платежи, поэтому клиенту следует запросить платёжные реквизиты получателя и связаться с ним самостоятельно. Если получатель отказывается добровольно вернуть средства, клиент может обратиться в суд с иском на основании необоснованного обогащения организации или частного лица за счёт плательщика.

Источник: http://nebogach.ru/money/raznovidnosti-oshibochnyh-bankovskih-platezhej-i-sposoby-vozvrata-sredstv/

Как вернуть ошибочно переведенные на карту деньги

Ошибочное перечисление денежных средств
Как вернуть ошибочно перечисленные деньги. ru.depositphotos.com

Как вернуть деньги, ошибочно переведенные на карту банка по номеру телефона или по номеру карты.

Ошибки при переводе денежных средств на карту банка встречаются довольно часто. Ситуация житейская, но неприятная. Способов решения вопроса, когда ошибочно перевел деньги, несколько.

Если ошибочно перевели деньги по номеру телефона

Комментирует Наталья Поломарчук.

Первый (если деньги переводились по номеру телефона) – связаться с получившим их адресатом и попросить его перечислить вам обратно.

Второй – обратиться в банк и если он еще не провел платеж, то его можно будет отменить. Если деньги уже успели поступить на чужой счет, то необходимо подать заявление в банк, но сложность в том, что деньги вам банк возвращать не обязан.

В то же время, ст. 1102 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность возврата денежных средств, являющихся неосновательным обогащением.

Поэтому если речь идет о значительной сумме, то вы можете в судебном порядке заставить получателя вашего ошибочного перевода вернуть вам деньги.

Конечно, предварительно лучше направить ему досудебную претензию с предложением о возврате денежных средств без судебного разбирательства.

В претензии следует указать, что при отказе возврата действия получателя будут расценены судом как неосновательное обогащение и он не только вернет деньги, но и оплатит судебные издержки истца. Такой же алгоритм действует и в том случае, если получателем ошибочного перевода стало не физическое, а юридическое лицо, то есть организация.

Отсутствие договора с отправителем денег на оказание услуг или продажу товара почти в 100% случаев гарантирует, что суд примет сторону отправителя денег и обязует организацию их ему вернуть.

Процедура chargeback

Комментирует Денис Бурлаков, RBK.money, Москва, CEO.

Первое, о чем надо помнить при совершении денежного переводу на карту за какой-либо товар или услугу, что данная транзакция безотзывна. Т.е. если получатель платежа откажется возвращать денежные средства, то отправитель никак не сможет их вернуть. Поэтому для торговых операций р2р переводы делать не рекомендуется, т.к. в случае претензий к продавцу оспорить операцию будет невозможно.

Интересно: Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Какими способами они забирают ваши средства.

В случае, когда при переводе была допущена ошибка, например, в номере карты, отправителю необходимо обратиться в банк, выпустивший его карту, с заявлением о возврате. Далее банк по правилам международных платежных систем запускает процедуру chargeback – опротестование операции.

Банк-эмитент делает запрос в банк-эквайер, с помощью которого была совершена транзакция, потом запрос транслируется в банк получателя платежа. Диспут может длиться до 60 дней, пока соответствующие службы банков будут выяснять все обстоятельства. Денежные средства будут возвращены плательщику, если получатель подтвердит обратное списание, т.е.

даст согласие на возврат ошибочно перечисленных денег.

Ошибочный перевод денег по номеру карты или счета

Пресс-служба банка “Ренессанс Кредит”.

Если человек ошибочно перевел деньги на чужую карту, и деньги оказались не у того получателя, которому предназначались, вернуть их можно, но это непросто.

Как только деньги поступили на счет другого человека, банк их оттуда забрать назад не может. Например, при отправке средств по номеру телефона перевод осуществляется мгновенно, отозвать его через банк нельзя.

В этом случае остается только связаться с получателем, которому вы ошибочно перечислили средства, и попросить его их вернуть.

Если он не согласится, вы можете подать на него в суд, так как в соответствии с ГК РФ получение чужих денег считается необоснованным обогащением.

Если перевод был по номеру карты или счета, обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать. В каждой кредитной организации действуют свои правила возврата ошибочных платежей. Обычно банки переводят средства в течение нескольких часов, поэтому если обратиться за помощью быстро, то, возможно, операцию получится отменить.

Интересно: Что делать, если вы перевели деньги на счет мошенникам? Как вернуть свои деньги?

Если же деньги уже поступили на чужой счет, скорее всего, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате ошибочно сделанного платежа. Возможно, банк поможет вам вернуть средства.

Но стоит помнить, что делать это банк не обязан, поскольку при совершении платежей и переводов пользователь несет личную ответственность за корректность указываемой информации.

Поэтому прежде чем подтверждать перевод средств, внимательно проверьте, правильно ли заполнены реквизиты.

Как вернуть деньги при ошибочном переводе – Инструкция по шагам

Анастасия Бородина, начальник юридического управления ООО “САМКОРП”.

  1. Если ошибочно перечислили деньги физическому лицу – связаться с получателем денежных средств. Первое что стоит сделать, это связаться с получателем денежных средств, данный шаг легко осуществим и актуален в случае выполнения операции при помощи номера телефона.
  2. Написание заявления в банк. Если получатель категорически не желает осуществлять возврат денежных средств, вторым шагом должно быть написание заявления в банк о возврате ошибочно перечисленных денежных средств. Скорее всего, подав заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств в банк, вы ничего не добьетесь, и придется использовать ряд правовых механизмов, таких как обращение в полицию или суд.
  3. Обращение в полицию с заявлением о совершении преступления в большинстве случае не приведет к возбуждению уголовного дела, но в рамках рассмотрения заявления сотрудниками правоохранительных органов будет приглашен на опрос получатель денежных средств. Визит в правоохранительные органы и гипотетическая возможность привлечения к уголовной ответственности может ускорить процесс возврата денежных средств.
  4. Обращение в суд. Если никакие меры воздействия не помогают решить проблему, остается обращение в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения. При использовании данного способа нужно быть готовым к длительности судебного разбирательства и несению судебных расходов.

Источник: https://promdevelop.ru/economy/kak-vernut-oshibochno-perevedennye-dengi-na-kartu/

Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на расчетный счет?

Ошибочное перечисление денежных средств

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Использование расчетов через банк – необходимость, которая стала неотъемлемой частью жизни. Но из-за невнимательности возможны ошибочные платежи. То есть перечисление денежных средств на чужой счет, номер телефона или недействующие реквизиты организации. Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на расчетный счет? Какие законные способы для этого существуют?

Что говорит законодательство

Согласно законодательству РФ переведенные денежные средства считаются собственностью того человека, на чей счет они «упали». Следовательно, вернуть свои средства можно, опираясь на Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 и только по судебному решению.

С другой стороны, основываясь на ст. 1102 (и исключениях, указанных в ст.1109) ГК РФ, гражданин, получивший средства без законных оснований, обязан их вернуть. А при их использовании еще и проценты за пользование чужими средствами.

Важно! Нет лимитов или ограничений по возврату ошибочно переведенных средств. Нужно помнить о том, что он возможен только при условии, что операция не проведена оператором. Если сумма уже на чужом счете, то без согласия собственника вернуть свои деньги невозможно (будет сложно). Давайте разберёмся.

Единственно возможными законными способами возврата ошибочно перечисленных платежей будут:
  1. быстрая отмена перевода;
  2. на добровольной основе;
  3. через судебное решение.

Способ 1. Быстрая отмена перевода

Возможности и пути возврата зависят от того, каким образом был перечислен платеж, сколько времени прошло с момента перевода.

Ошибка перевода через мобильное приложение или сайт банка

Платеж зачисляется в течение нескольких минут. Исключением могут быть вечерние и ночные переводы. В мобильном приложении, например, Сбербанка, деньги, отправленные на карту или счет после 21 часа, зачисляются только после 9 утра. Таким образом, до того момента, пока операция числится как «исполняется банком», ее можно отменить, кликнув по строке операции.

https://www.youtube.com/watch?v=Vm-5QBGQexU\u0026t=172s

Если возможности отменить платеж в автоматическом режиме нет, нужно обратиться на горячую линию или в отделение банка с заявлением. К нему прикладываются квитанция или чек о переводе средств. Рассматривается такое заявление в течение 30 дней.

Важно! Можно попытаться вернуть и средства, отправленные мошенникам. Для этого помимо заявления в банк, поданного в течение 24 часов, нужно написать заявление в полицию.

В других банках для отмены транзакции, кроме звонка на горячую линию банка, есть возможность написать обращение в чат.

Ошибка в оплате на реквизиты юридического лица

Банковская система сегодня устроена так, что осуществить перевод неизвестному юридическому лицу практически невозможно.

Если ошибка в сумме, сроке или перепутан расчетный счет, можно связаться с организацией-получателем и попросить вернуть перечисление.

Поскольку компания обязана иметь подтверждающие документы под любую оплату, бухгалтеру проще будет вернуть деньги, чем иметь проблемы с контролирующими органами. Но чаще всего получатель видит ошибочную сумму, и в срок 10 дней уведомляет о нем банк.

При ошибке в оплате мобильной связи

Ошибка в цифрах номерах происходит довольно часто. Условия возвращения ошибочных платежей у мобильных операторов различаются.

Таким образом, МТС может вернуть платеж на счет своего клиента в течение 2 дней, если:

  • номер телефона зачисления тоже принадлежит МТС;
  • ошибка не более чем в 3 цифрах;
  • обращение подано не позднее 14 дней после операции.

У Билайна свои правила:

  • оплата менее 3 тыс. руб.;
  • ошибка не больше, чем в 2 цифрах;
  • с момента зачисления прошло менее 4 суток;
  • первая цифра префикса номера не «6».

Изменить данные перевода можно командой *278# или звонком на номер 07222.

Важно! Если оплата ушла другому оператору, то обращаться нужно к нему. Это справедливо для любого из операторов.

Отправлена некорректная сумма на погашение кредита

В этом случае вернуть деньги невозможно, но банк по заявлению может зачесть излишне перечисленную сумму и пересчитать график платежей.

Оплата по правильным реквизитам, но ошибочной суммы

Это может быть налог, штраф, перечисление в бюджет. Не нужно пытаться отозвать перечисление. Лучшим выходом будет зачет оплаты по заявлению в счет будущих периодов.

Взнос на ошибочные реквизиты наличными в банке

Деньги плательщика сначала попадают на счет банка и остаются там несколько часов. Следовательно, возвратить свои средства можно, обратившись к сотруднику банка и подав заявление. Еще одним способом будет звонок в колл-центр банка. Сотруднику следует назвать отделение банка, где был совершен перевод, а так же получателя и сумму.

Ошибочная оплата товара в интернете

Отмена покупки предусмотрена законодательством. Принципы можно узнать из статьи «Способы возврата товара, купленного онлайн».

Важно! Законодательством РФ не установлены сроки для отдельных ошибочных перечислений. Это означает, что срок зависит и от банка, и от получателя средств.

Способ 2. Возврат на добровольной основе

Если не получилось вернуть деньги путём отмены перевода, придётся выяснять, кто является получателем платежа. Это нужно сделать через то отделение банка или мобильного оператора, посредством которого был осуществлён платёж или перевод.

Необходимо узнать фамилию, имя, отчество «обогатившегося» лица и его адрес. Но банк, так же как и мобильный оператор связи, соблюдая закон «О персональных данных», может не выдать таких сведений о человеке. В этом случае путь один – обращаться в полицию. Полицейским такие данные будут предоставлены.

Получив сведения о получателе ваших денег, нужно обратиться к нему с претензией, в которой должны содержаться требования о возврате ошибочно перечисленных денежных средств с указанием реквизитов, на которые они должны быть возвращены (образец претензии можно найти здесь).

Разумным сроком для ответа считается неделя. Срок начинается со дня, когда претензия была получена.

Важно! Письмо должно быть ценным и с описью вложения – для того, чтобы в случае отсутствия ответа на него, вы могли обратиться в суд.

Способ 3. Возврат через суд

Ошибочные зачисления без проблем возвращают юридические лица, интернет магазины. Перечисления в бюджет проще зачесть, чем вернуть. Если вернуть деньги путем отмены транзакции или в добровольном порядке не удаётся, единственным способом остается подача заявления в суд.

Порядок действия следующий:

  1. Собираются документы: выписка со счета, доказывающая сумму и дату перечисления, претензия и опись вложения в ценное письмо, доказывающие соблюдение претензионного порядка. Иные документы, перечисленные в ст. 132 ГПК РФ;
  2. Составляется иск о возврате неосновательного обогащения и со всеми документами подаётся в суд по месту нахождения получателя платежа. Судебные органы встают на сторону истца, если будет доказано, что между отправителем и получателем денежных средств не существовало никаких договорных отношений.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять

Источник: https://yuristfinans.ru/prava-potrebiteley/tri-sposoba-vozvrata-oshibochno-perechislennyh-deneg.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.