Обратиться к антиколлекторам

Содержание

Антиколлекторские агентства – спасательный круг для заемщика-должника!

Обратиться к антиколлекторам

Антиколлекторы – это консультанты с юридическим образованием. Они помогают разобраться должникам с финансовыми проблемами, защищают их от кредиторов и представляют интересы в суде. Антиколлекторские агентства появились в России недавно. Их деятельность не одобряют банкиры, ведь антиколлекторы идут против коллекторов и минимизируют сумму задолженности заемщика.

статьи:

  1. Обращаемся к антиколлекторам
  2. Методы работы
  3. Стоимость услуги
  4. Последствия

Обращаемся к антиколлекторам

Обратиться в антиколлекторское агентство следует в досудебном порядке. Как правило, в этот период с кредитором многие должники не могут договориться и прийти к единому решению погашения долга.

При обращении к антиколлекторам на первой стадии должник сможет обговорить с кредитором (банкиром) вопросы по поводу дальнейшего возвращения денежных средств по кредиту, при этом условия выплаты улучшатся, а кредитная история не подвергнется изменениям в худшую сторону.

Заметьте, лучше кредиторы идут на уступки в том случае, когда клиент банка не сильно «проштрафился».

Но на практике все не так. К антиколлекторам многие обращаются тогда, когда дело уже находится в суде или на стадии возбуждения исполнительного производства. Конечно же, юристы могут спасти ситуацию, и отсрочить неприятные последствия.

Рассмотрим, что могут сделать антиколлекторы:

Изучат ваши кредитные документы

Проконсультируют, разберутся в вопросе. Запомните, если агент действует по индивидуальному подходу, то он профессионал в своем деле. Не существует одинаковых должников. У каждого заемщика по кредиту свои проблемы и нюансы. Поэтому дальнейшие действия антиколлекторов, которые мы будем перечислять, будут зависеть от вашей финансовой истории.

Проведут переговоры с банком

Узнают дополнительную информацию, если таковая потребуется.

Проведут переговоры с коллекторами, которые, как правило, настроены противоположно –

хотят заставить должника вернуть все взятые в кредит средства, а также проценты и другие издержки. Тщательно изучат требования и найдут контраргументы.

Оттянут судебный процесс путем подачи многочисленных заявлений, жалоб.

Представят интересы должника-заемщика в инстанции судебной власти

Могут оспорить требования кредиторов, подавая в суд заявления и ходатайства. Тем самым разбирательство будет затянуто. Это делается для того, чтобы выиграть дополнительное время. Клиент сможет найти необходимую сумму для погашения долга.

Если решение суда не устраивает должника, то антиколлектор также обжалует его.

Могут добиться рассрочки исполнения решения в пользу должника или сложения нескольких кредитов в один.

Помогают заемщику в процессе исполнительного производства.

Следят за тем, чтобы кредиторы не «перегнули» палку в свою сторону. Могут обмануть должника и переписать все его имущество, а не часть.

Пожалуй, это – самые важные действия, которые может предоставить для должника антиколлекторское агентство.

Заметьте, что есть действия, которые юристы из таких агентств вам никогда не смогут осуществить. Когда антиколлекторы говорят, что оказывают следующие услуги, значит, они не профессионалы.

Перечислим эти действия:

  1. Изменение кредитной истории в лучшую сторону.
  2. Отмена процентов по кредиту.
  3. Устранение неустойки.
  4. Отмена долга или его части.

Антиколлекторское агентство – методы их работы и инструкция к действию

Вся суть и смысл деятельности антиколлекторов проявляется в оптимизации кредитного договора и минимизации суммы задолженности. Конечно же, юристы таких агентств действуют в рамках закона.

Прибегают они к поставленным целям, направленным в помощь должнику-заемщику, посредством следующих методов:

Перекредитования

Антиколлекторы рассматривают дело каждого должника с большой внимательностью, а затем подбирают наиболее выгодный план действий.

Метод перекредитования подразумевает оформление нового договора и получение нового займа для погашения предыдущего кредита.

Как правило, антиколлектор может подготовить документы, подтверждающие слияние всех ваших кредитов в один, либо рассмотрит с вами лучший вариант получения ссуды.

Уговоров

Общение с коллекторами или банкирами в этом деле главное. Антиколлектор должен найти подход к каждому кредитору и инспектору, убедить их пойти навстречу должнику и дать отсрочку на полгода. Причем такое возможно, за этот период даже не придется заемщику выплачивать штрафы или дополнительные проценты по кредиту.

Пересмотра срока

Многие не знают, что срок выплаты кредита можно пересмотреть. Антиколлектор должен добиться пересмотра кредитного договора. Конечно же, такой юрист обязан защитить интересы должника и просить, чтобы условия документа были изменены. В результате этих действий уменьшится сумма ежемесячных выплат.

Психологической поддержки

Антиколлекторы находят подход к каждому клиенту. Нередко неприятные ситуации доводят должников к суициду. Чтобы избежать таких последствий в агентствах работают не только юристы, но и психологи. Они помогают заемщикам разбираться в ситуации и смотреть в будущее без негатива.

«Затягивания» судебного процесса

Если между кредитором и должником не удалось заключить мировое соглашение, то, как правило, вернуть долг попытаются через суд. Если у заемщика могут быть в дальнейшем какие-либо денежные поступления, антиколлектор оттянет судебное разбирательство. Тем самым он выиграет время для того, чтобы его клиент смог найти нужную сумму.

Стоимость услуги кредитного антиколлекторского агентства

Цены на услуги юриста-антиколлектора недешевы.

  1. Первый способ оплаты – разовый.За каждую консультацию придется отдать не менее 400 рублей.
  2. Второй способ оплаты – абонентский. Ежемесячно заемщик-должник обязан выплачивать 1% от общей суммы долга. Как правило, срок сотрудничества составляет от 2 до 6 месяцев. За этот период юрист рассмотрит ваше дело и поможет разобраться с судебным порядком взыскания долгов.
  3. Отдельно оценивается анализ кредитного договора и истории должника. Эта услуга обойдется примерно в 1,5-2 тысячи.
  4. Договориться о защите и представительстве в судебной инстанции можно на сумму в 5 тыс.руб. Это оплата каждого заседания. Либо оплатить услуги антиколлектора процентами.

Кстати, можно отсудить у банка денежные средства за неправильно составленный договор или незаконное снятие денег с ваших лицевых счетов. Именно с этих денег юрист возьмет положенный процент.

Результаты и последствия обращения к антиколлекторам

Результативность и эффективность деятельности антиколлекторов зависит от их профессионализма. По статистике, всего лишь 7% должников обращаются в агентства для разрешения проблем.

Кстати, заемщиков, которые не вовремя выплачивают, по нашей стране насчитывают также 7%. То есть, к антиколлекторам обращается каждый должник. А вот о результативности этих агентств будем судить не по выигрышным процессам в суде, а по методике ведения дела.

Так, обратившись в агентство, должник оперативно разрешит вопросы, касающиеся оформления документов, переговоров и защиты своих интересов.

https://www.youtube.com/watch?v=1F33cZ_33HA\u0026list=PLS3is0RP9Ee3zQ_SMaVsCklNOWkOa10Pf

По мнению экспертов кредитного рынка, идти за помощью к антиколлекторам стоит только в редких ситуациях. Например, когда дело находится в суде и должнику требуется защита.

Но эксперты также не советуют обращаться в агентство по следующим причинам:

Задолженность увеличивается

Усугубляют положение юристы-антиколлекторы тем, что затягивают судебное разбирательство. За этот период «натекают» новые проценты по кредиту.

Должник не сможет выполнить своевременно свои кредитные обязанности

Негативное восприятие кредиторами тех должников, которые работают посредством антиколлекторского агентства

Банкиры могут не пойти навстречу заемщику и выставят жесткие требования по дальнейшей выплате.

Есть шанс обратиться к антиколлектору-мошеннику

Специалист, не разбирающийся в данной сфере, никак не сможет вести профессионально дело в суде. Он может подставить своими действиями заемщика.

Проверьте, есть ли у агентства лицензия. А также запомните, все советы, которые вам даст антиколлектор, должны быть обдуманы. Только потом можно придерживаться предложенной стратегии, либо отказаться от нее.

Должник-заемщик может испортить свою репутацию и кредитную историю.

Отзывы

Евгений Савченко:

Мне реально помогли в антиколлекторском агентстве. Юрист разобрался в ситуации и по закону начал отстаивать мои интересы в отношении с коллекторами банка. Прочитал претензию от кредитора, ахнул, что насчитали мне и другие непонятные издержки.

Например, за получение смсок на телефон снимали ежемесячно по 100 руб, за снятие денежных средств – по 300, за страховку и галочку в договоре – 16 тысяч!!! С юридической стороны меня обезопасили от коллекторов. Звонки на всевозможные мои телефоны и родственников прекратились.

Посмотрим, что будет дальше.

Юлия Шабанова:

Обращалась к антиколлеторам. Все выполнили быстро – грамотно составили претензию коллекторам. Теперь не звонят. Направили заявление в банк от моего имени. Недавно пришло письме, что кредитор хочет сотрудничать и готов на рефинансирование кредита. Далее также будут решать вопрос совместно с антиколлектором.

Александр Маслов:

Профессионал своего дела никогда не обманет. Я начал заниматься антиколлекторской деятельностью с 2008 года. Моя фирма гарантирует не только быстрое, но и грамотное решение проблем. Правильно пишите, что есть мошенники. Так это люди, которые просто хотят нажиться. Не разбираясь в ситуациях, они дают советы должникам.

Оттуда и вытекают причины, почему в агентства не стоит обращаться. Если профессионально подойти к каждому клиенту, то и минусов от работы не будет. Главное – выбор правильной стратегии! Жаль, что в России еще нет законодательства, которое бы узаконило деятельность антиколлекторов. Так бы юристы ошибок делали меньше.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/509-antikollektorskie-agentstva-spasatelnyj-krug-dlya-zaemshchika-dolzhnika.html

Как работают антиколлекторские агентства?

Обратиться к антиколлекторам

В последнее время очень популярны услуги фирм-антиколлекторов. Они востребованы из-за неумения коллекторских организаций корректно общаться с заемщиками. Еще одной причиной развития таких услуг служит то, что банки назначают проценты и пени для взыскания с должника по максимуму.

Часто потенциальные заемщики подписывают кредитный договор не вчитываясь. А потом выясняется, что необходимо платить дополнительные проценты, скрытые буквально между строк.

Выплачивать такой кредит очень непросто, тем более в условиях кризиса, когда можно запросто потерять работу. Для начала работы коллекторов нужно лишь пару раз просрочить платеж. Причиной задержки платежа может послужить болезнь или семейные трудности заемщика.

Также в договоре могут быть прописаны тонкости, непонятные обычному человеку, требующие разъяснения юриста.

https://www.youtube.com/watch?v=pJGw0YSJlgc\u0026list=PLS3is0RP9Ee3zQ_SMaVsCklNOWkOa10Pf

Коллекторы в большинстве случаев оказывают психологическое давление на людей, запугивают всеми средствами, старясь выбить денежные средства на погашение кредита.

Конечно, применять насилие противозаконно, но заещмик, как правило, не может противостоять коллекторам в силу незнания законов. Банки очень редко передают дело в суды, т.к. это затягивает процесс выплат по кредиту.

При этом у людей, у которых пытаются отобрать нажитое непосильным трудом, утратившим покой, сон, остается только один выход— обращение к антиколлекторам.

Цель работы антиколлекторских агентств

Конечно, главная цель — помочь заемщикам справиться с тяжелой ситуацией, не потерять деньги, силы и нервы. Сюда входит усмирение принципов действия коллекторов. В грамотной антиколлекторской компании работают опытные юристы, адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторами.

Название «антиколлекторские» выбрано не случайно. Если человеку докучает коллектор, то конечно, он обратится к антиколлектору. Хотя юристы обладают гораздо более широкой специализацией, грамотная задумка с названием только на руку таким агентствам. Заемщики часто желают воспользоваться услугой, конкретно связанной с нетактичным выполнением коллекторами своей работы.

Стратегия работы антиколлектора

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е.

сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго.

Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков.

Алгоритм действий антиколлектора

Весь процесс включает несколько стадий:

  • Должник обращается в профильное агентство, где описывает проблему специалисту, который в свою очередь расскажет о перспективах ее решения.
  • После обсуждения нюансов заключается договор, взимается оплата. Это может быть фиксированная сумма либо процент от суммы кредита.
  • Следующий шаг — оформление доверенности на представителя компании, то есть переадресация претензий кредитора на данное доверенное лицо. Теперь звонки будут приходить ему, а обычные бумажные письма — по-прежнему самому должнику. От этого никуда не деться.

Юрист антиколлеткорской фирмы помогает урегулировать споры с банками и коллекторами путем ведения переговоров.

Он составляет заявления, письма, ходатайства для обращения в банк, суд и коллекторскую компанию.

При необходимости может вести дело в суде, добиваясь снижения ставки по кредиту, перекредитования, изменения суммы платежа за месяц или срока выплат. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

Грамотный юрист поможет вернуть комиссию по кредиту, незаконно навязанную страховку, а также пени. Вероятно, у него получится объединить несколько кредитов в один и пройти процедуру перекредитования. В целом, он может как ускорить процесс в суде, так и затянуть его для достижения оптимального результата для заемщика. Тут большую роль играет опыт специалиста.

Для подписания и быстрой выдачи справок в самых различных инстанциях антиколлектор использует массу знакомств и связей, что, разумеется, отображается на стоимости услуги профильного агентства. Зато такой специалист способен помочь в борьбе с назойливыми звонками коллекторов. Обычно вопрос решается написанием одного-двух заявлений.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь?

Грамотный специалист сделает следующие шаги:

  • Досконально займется изучением кредитной истории, договора для нахождения нестыковок.
  • Осветит проблемы и перспективы дела.
  • Покажет, как он сам видит выход из данной ситуации. Решением спора может стать снижение ставки, урезание завышенного процента, комиссии.

Помните! Компетентный специалист действует только в рамках закона. Обещания полностью убрать кредит должны насторожить заемщика.

Если юрист досконально не изучил проблему, а уже говорит о перспективах, рисуя светлое будущее, скорее всего, перед вами непрофессионал. Хороший признак — если антиколлектор живо интересуется всеми подробностями.

Конечно, такие специалисты не будут мчаться по первому вашему вызову. Как правило, у них много заказов, поэтому вам придется подождать своей очереди.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлектора?

Лучше всего обратиться в агентство, когда дело еще не дошло до суда. Тогда юрист ознакомит заемщика с его правами, поможет составить обращение в банк и соберет необходимые документы.

На представителя такой компании оформляется доверенность, по которой банк и коллекторы теперь будут разговаривать непосредственно с ним.

На практике, конечно, мало кто обращается к антиколлекторам на таком раннем этапе.

На судебной стадии специалисты уже могут представлять интересы в суде. Исполнительная стадия означает, что суд уже состоялся, но заемщика не устроил результат. Защитник может в этом случае подать на апелляцию. Но процесс это затяжной и дорогостоящий.

Каким обещаниям антиколлекторов не стоит верить?

Встречаются агентства, которым хочется привлечь максимальное число клиентов, обещая несбыточное. Вас должно насторожить следующее:

  • обещание исправить историю по кредитам вместе с просроченными платежами;
  • отмена процентов. Банк может потребовать их уплату;
  • отмена суммы неустойки. Это возможно при полном погашении суммы долга наряду с процентами;
  • проведение реструктуризации долга в этом же банке;
  • полная отмена кредита.

Стоимость услуги

Прейскурант на данные услуги высок. Начинается от 1000 руб. за консультацию и достигает 10–20 тыс. в месяц при большой сумме долга. Чем выше сумма долга, тем выше стоимость услуги.

Если сумма долга небольшая, до 50 тыс. руб., то обычно коллекторы не берутся за такую работу. Сэкономить здесь получится столько же, сколько вы заплатите за услугу антиколлектору. Поэтому это бессмысленная трата денег и времени, если только вопрос не принципиален для вас.

Что делать при попадании в долговую яму?

Можно и самим попробовать разобраться во всем, поискав информацию о законах по правам банка и коллекторов в сети. Конечно, нужна будет помощь хорошего юриста. Писать заявления и иски тоже нужно уметь.

В Интернете можно найти курсы, как выбраться из ямы. Называются они обычно так: «Избавься от долгов», «Свобода от кредитов» и что-то похожее. В некоторых пособиях можно встретить примеры написания заявлений, писем. В них сказано, как не переплачивать проценты, описано поведение с коллекторами.

Антиколлеткоры призваны помогать только реальным людям, попавшим в трудную ситуацию. Мошенников они быстро выведут на чистую воду. Однако есть мошенники и среди антиколлеткорских агентств. Они за определенную плату могут помочь сменить имя, фамилию, стать инвалидом, «умереть». Такие компании банки вносят в черные списки.

Как найти грамотного специалиста?

В Интернете можно встретить множество рекламных предложений от различных компаний. Если вы ищете грамотного специалиста, обратите внимание на четкость и подробность консультации. У фирмы должен быть свой подробный сайт, электронная почта и номер телефона для связи.

Можно поискать отзывы о работе с данной компанией — и только затем назначить личную встречу с представителем компании, где важно быть особенно внимательным.

Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент. Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности.

История создания данных услуг

Антиколлекторские агентства начали появляться 10 лет назад. Первая компания так и называлась — «Первое антиколлекторское агентство». Название «антиколлекторское» воплотил в жизнь учредитель Сергей Капустин.

Как правило, такие услуги востребованы в период кризиса, при массовых невыплатах заработных плат и увольнениях.

Главное — выбрать надежного, ответственного специалиста, который сдержит обещания и не станет говорить об отмене суммы долга полностью.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-rabotayut-antikollektorskie-agenstva/

Антиколлекторское агентство — что это и как помогает?

Обратиться к антиколлекторам

С ростом общей суммы просроченной задолженности в России пока сделать ничего не получается. В РФ нет инструментов по полному списанию долгов, на что могут рассчитывать граждане других государств. Институт банкротства физических лиц не работает так, как это планировали законодатели. Поэтому российские граждане продолжают выходить на длительные сроки просрочки по своим обязательствам.

На этом фоне достаточно прибыльным рынком стало досудебное взыскание задолженности. Специализированные организации проведут работу с должником на предмет полного или частичного взыскания.

Этот рынок породил еще один сегмент — защита от требований долговых компаний, оказываемая антиколлекторскими агентствами.

Что это за организации, какими методами работают, и стоит ли к ним обращаться за помощью, будет рассказано на едином финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое антиколлекторское агентство

В банковском и юридическом сегментах подобного понятия не существует. Данная деятельность никак не закреплена и корпоративным правом: при создании нового юридического лица не получится подобрать подходящий код ОКВЭД, так как его нет.

Понятие «антиколлекторское агентство» не является официальным. Это юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам.

На практике, такими организациями являются юридические фирмы, специализирующиеся на помощи кредитным должникам. В качестве основного рекламного хода используется непосредственно противостояние коллекторским агентствам. Последние часто допускают грубые нарушения отраслевого законодательства, поэтому клиентов у антиколлекторских компаний всегда хватает.

Эти компании являются именно юридическими, так как они предлагают гражданам использование законных методов защиты в отношении с коллекторскими агентствами. Основные услуги, которые предлагают данные компании:

  • Взаимодействие с коллекторскими агентствами, которые могут действовать на основании агентского договора или перехода прав требования долга (цессия).
  • Проверка законности действий коллекторов.
  • Анализ выдвигаемых ими требований.
  • Полное юридическое сопровождение в отношениях с кредитной организацией.
  • Принятие мер для списания задолженности — полного или частичного.

Подобные услуги предлагает практически каждая компания, позиционирующая себя как антиколлекторское агентство. Для интереса можно сравнить привью нескольких таких компаний. Они предлагают практически одни и те же услуги, используя одинаковые слоганы.

При этом можно с уверенностью отметить, что некоторые из подобных компаний играют на этом сложном рынке недостаточно честно. Как итог: антиколлекторское агентство — это юридическая / консалтинговая фирма, оказывающая услуги по сопровождению проблемной задолженности. Одно из направлений деятельности — взаимодействие с долговыми, коллекторскими агентствами, а также с кредитными организациями.

При этом в уставе компании не может быть прописано, что она является антиколлекторским агентством. На официальном уровне таких компаний в России не существует. Подобное наименование является по большей части рекламным, — для привлечения клиентов.

Как работают антиколлекторские агентства

Специфика деятельности компаний предельно проста. Работая в рамках правового поля, они делают упор на законные инструменты при взаимодействии с коллекторскими агентствами. При этом далеко не всякое коллекторское агентство изначально является нарушителем законодательства. На рынке действует целый ряд компаний, которые не допускают нарушения при взаимодействии с кредитными должниками.

Антиколлекторские агентства в этом отношении не делают никаких различий: если с клиентом работают коллекторы, значит, с ним можно и нужно заключать договор.

По общему правилу, работа антиколлекторского агентства заключается в выявлении нарушений в работе коллекторов, и последующем обращении в правоохранительные органы.

С точки зрения законодательства что-то большее сделать не получится. Процесс восстановления состоит из следующих этапов:

  • Изучается положение клиента: размер задолженности, тип кредитного договора.
  • Исследуются имеющиеся доказательства.
  • Уточняется наименование коллекторской компании и кредитной организации.
  • Первичный контакт с коллекторским агентством.
  • Подача жалобы (заявления) в правоохранительные органы.

Для всего вышеперечисленного юридическая компания должна подписать договор на оказание юридических услуг с клиентом. В этих целях компании нередко используют далеко не самые профессиональные методы работы. Но при образовавшемся долге по кредиту, у человека, зачастую, не остается никакого выбора.

Как антиколлекторские агентства привлекают клиентов

Жизнеспособность любой юридической компании зависит от наличия или отсутствия клиентов. Практическая работа — одно дело, тогда как основная задача заключается в привлечении клиентуры. Проблемы с выплатой кредита, и, как следствие, с коллекторами, считаются золотой жилой, на которой можно заработать большие деньги.

Юридический бизнес активно использует возможности интернет пространства. Сотни тысяч сайтов правовой тематики обещают пользователям сети решение любых вопросов, связанных с правом.

Подавляющее большинство этих ресурсов не несет никакой информационной нагрузки. Материалы здесь обновляются редко или не обновляются вообще.

Но цель у создателей этих сайтов заключается далеко не в помощи гражданам.

Опять же, на большинстве правовых ресурсов размещается много рекламы от компаний, оказывающих юридические услуги. Плюс в нижней части сайта часто можно увидеть форму с онлайн консультантом, через которую пользователю предлагается задать кредитному юристу интересующий вопрос.

Увеличение клиентского потока возможно в случае предложения потенциальным покупателям каких-либо бонусов или опций. Магазины дают скидки, а юридические компании оказывают бесплатные юридические консультации. Именно бесплатность услуги и играет с простыми людьми злую шутку.

Методы используются самые разные: от реальной рекламы в СМИ и интернете, до прямого навязывания услуг. Работа антиколлекторских агентств не всегда бывает до конца эффективна.

Клиенты (должники), отчаявшиеся от невозможности исполнения кредитных обязательств, ищут помощь на стороне. В некоторых случаях антиколлекторское агентство может реально помощь: в штате должны работать профессионалы, которые быстро выявят нарушение, допущенное долговой фирмой.

Откровенно плохая репутация коллекторских агентств, многочисленные нарушения и преступления, совершенные далеко не специалистами по взысканию задолженности, стали причиной появления антиколлекторских агентств. По этой же причине у последних всегда хватает клиентов.

Самый популярный механизм — это механизм психологического воздействия на клиента. Он работает в 95% случаев, и обеспечивает юридической компании хороший поток клиентов. Стержень воздействия заключается в следующем: должнику буквально внушают, что от коллекторов нужно ждать только самое плохое и негативное.

На этом фоне клиент подписывает договор, надеясь, что юридическая компания ему поможет и с коллекторами и его долгом. Быть может, в некоторых случаях что-то подобное происходит. Но чаще всего обращение в антиколлекторское агентство — напрасная трата времени и денег.

Стоимость услуг антиколлекторских агентств

Если выяснилось, что антиколлекторские агентства оказывают юридические услуги, то об их стоимости можно сделать вывод, исходя из региона проживания. В больших городах стоимость может достигать внушительных размеров. И это при том, что клиент и без этого является должником по кредитным обязательствам.

Юридические компании не дают никаких гарантий успешного завершения дела, так как по кредитным отношениям это достаточно нецелесообразно. Но деньги за работу эти компании все же берут: работа юриста стоит денег, если даже он поверхностно подходит к решению вопроса. Наиболее популярные схемы оплаты услуг:

  • Внесение 10-20% предоплаты от полной стоимости договора на оказание услуг.
  • Фиксированная оплата — внесение определенной суммы за проверку информации по делу клиента.
  • Постоплата — цена за услуги оплачивается по факту завершения сотрудничества.
  • Рассрочка — оплата стоимости услуг частями.
  • Внесение полной стоимости сразу.

Следовательно, должник в любом случае заплатит деньги антиколлекторскому агентству, даже в том случае, если его вопрос не сдвинется с мертвой точки. При этом договоры некоторыми компаниями составляются таким образом, что и при «бесплатном» характере услуг клиенту, так или иначе, приходится тратиться. Дополнительные траты при тяжелом финансовом положении крайне неуместны.

Для того, чтобы убедиться в этой информации, достаточно зайти на сайт любого антиколлекторского агентства. Эти компании, как правило, в отдельных разделах размещают прайс-лист.

Обращаем внимание, что консультация с юристом, включающая в себя и анализ документов, оказывается полностью бесплатно. Такой прием практически во всех случаях действует на человека, у которого есть неотложные проблемы правовой направленности.

Стоит ли обращаться в такую компанию

Сегмент досудебного взыскания кредитной задолженности с физических лиц в России требует большой доработки. За несколько лет в этом направлении сделано многое. Коллекторские агентства сгруппированы в едином реестре, а их деятельность регулируется федеральным законом.

Главный регулятор деятельности долговых компаний — Федеральная служба судебных приставов (ФССП). После внесения поправок в законодательство, этот государственный орган получил достаточно широкие полномочия.

Нарушений, допускаемых коллекторскими агентствами, стало меньше, но и сегодня встречаются факты, которые идут вразрез с положениями действующего законодательства.

Если коллекторское агентство допускает нарушения, то самый действенный вариант, который может использовать должник — обращение в территориальные органы ФССП.

Если это по каким-то причинам не даст результата, можно и нужно обращаться в органы внутренних дел.

Государственные органы не взимают никакой платы за проверку фактов, изложенных заявителем. При тяжелом финансовом положении такое решение для должника будет наиболее эффективным.

Может ли антиколлекторское агентство помочь со списанием долга

Если используется приставка «анти», значит, что-то, чему-то должно противостоять. В данном случае юридические компании противостоят коллекторским агентствам.

Данное противостояние целесообразно только в том случае, если коллекторы допускают нарушения в процессе работы с должником. При отсутствии нарушений, и только за списанием долга к антиколлекторским агентствам обращаться не стоит.

Во-первых, это недешево, и, во-вторых, такое обращение никак не решит положение должника в плане выплаты кредита.

При непосильном характере задолженности самый лучший вариант решения данной проблемы ― достижение договоренности с банком, либо перенос дела в суд, на котором интересы ответчика (должника) будет представлять профессиональный юрист. Разногласия с кредиторами должны решаться именно таким, законным методом.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/antikollektorskoe-agentstvo--chto-eto-i-kak-pomogaet-5d2d6a5cae56cc00ade4cfe0

Как работают антиколлекторы?

Обратиться к антиколлекторам

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

    Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

https://www.youtube.com/watch?v=H8rpR51xHB4

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotayut-antikollektory-i-razdolzhniteli-i-pochemu-k-nim-luchshe-ne-obrashhatsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.