Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Содержание

Реструктуризация кредита – что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?

Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования

Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита

Отличие реструктуризации от рефинансирования

РеструктуризацияРефинансирование
Суть процессаИзменение действующего кредитного договора при наличии или угрозе просрочек.Новый кредит на погашение старого (одного или нескольких). Наличие просрочек может стать причиной отказа.
БанкТолько тот, где заключен кредитный договор.Только другой банк (свои кредиты банки обычно не рефинансируют).
УсловияЧаще – удорожание кредита за счет роста переплаты при увеличении срока, компенсации процентов в «кредитных каникулах», а также штрафов за просрочку платежей.Новый кредит берется на более выгодных условиях, чем рефинансируемый.
Дополнительные возможностиОбъединение нескольких кредитов в один.

Когда требуется реструктуризация

Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно.

Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков – дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше.

Другое дело, что не каждый банк согласится изменить параметры займа.

Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка (обычно от двух месяцев), а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга.

Вот несколько условий, без которых вашу заявку на реструктуризацию даже рассматривать не станут:

  • подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д. – полный перечень см.ниже);
  • клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны);
  • до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей;
  • возраст клиента не превышает 70 лет.

В некоторых банках (ВТБ24, Альфа-банк и другие) обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту – клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше.

Какую пользу может принести реструктуризация кредита?

Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность:

  • не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев);
  • избежать судебного разбирательства с банком (для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах);
  • сохранить свое имущество от принудительного взыскания;
  • вернуть кредит в новый установленный срок.

Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии).

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-kredita/

Как провести реструктуризацию кредитной карты Cбербанка в 2021: онлайн заявка и пошаговая инструкция

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Решить проблему с задолженностью, если платить своевременно платежи стало невозможно или очень сложно из-за наступления непредвиденной ситуации, поможет реструктуризация кредитной карты Сбербанка.

Крупнейший банк РФ старается идти навстречу людям, столкнувшихся со сложностями. Но для решения проблемы необходимо участие должника.

Ему также придется узнать все нюансы и особенности процедуры реструктуризации.

Что такое реструктуризация долга по карте

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального договора с финансовым учреждением с целью сделать погашение задолженности более удобным для клиента. Фактически клиент заключает с банком дополнительное соглашение. Оно меняет параметры первоначального долга.

Обязательное условие для проведения данной процедуры в Сбербанке – наступление неблагоприятных для клиента ситуаций, которые мешают ему выполнять первоначальные условия договора.

Плюс изменения параметров кредитного договора для клиента в том, что он может решить проблему с задолженностью, избежав при этом судебных разбирательств, изъятия имущества и других негативных последствий просрочек. Но у реструктуризации по кредитной карте Сбербанка есть и существенный минус. Данная информация будет отображена в кредитной истории и может затруднить получение новых кредитов.

Важно. Реструктуризация карты, других кредитов не является обязанностью Сбербанка (как и любой другой финансовой организации. Это право кредитора. Он может воспользоваться им, а может и отказать. Если в изменении параметров первоначального договора было отказано, то придется искать другие пути решения проблемы.

Когда можно реструктуризировать

Банку выгоднее реструктуризация долга по карте и погашение его клиентом в добровольном порядке, чем принудительное взыскание задолженности. Он старается идти навстречу в самых разных ситуациях. Но все же предусматривает возможность изменить первоначальные условия договора только при наличии у заемщика уважительных причин.

Обычно реструктуризация кредитной карты от Сбербанка может быть проведена в следующих ситуациях:

  • Существенное сокращение доходов, если оно произошло по уважительной причине, например, из-за ликвидации предприятия-работодателя, сокращения, введения 3 или 4-дневной рабочей недели и т. д.
  • Призыв в армию на срочную службу.
  • Декретный отпуск.
  • Полная или частичная потеря трудоспособности, получение инвалидности по любым причинам.

Важно. Официально реструктуризацию кредитной карты в Сбербанке физическому лицу не предлагают. Данную процедуру банк распространяет на другие кредитные продукты. Но на практике в индивидуальном порядке изменение условий кредитования по карточным продуктам также производится.

Обязательное условие для рассмотрения вопроса о возможности реструктурировать долг – поступление заявления от клиента. Банк, даже видя всю ситуацию по различным косвенным признакам, не сможет рассмотреть вопрос и помочь в решении проблемы, если заемщик не хочет этого и не обращался с соответствующей просьбой.

Варианты реструктуризации

Ситуация каждого должника индивидуальна. Специалисты отдела по работе с проблемной задолженностью хорошо знают об этом и стараются предложить различные варианты выхода из просрочек.

В ходе реструктуризации могут применяться следующие механизмы:

  • смена валюты;
  • увеличение срока договора;
  • списание части или всех штрафов за просрочку;
  • предоставление отсрочки.

Важно. Довольно часто одновременно применяются сразу несколько механизмов. Например, держателю карты Сбербанка могут предложить увеличение срока договора и одновременно отсрочку на 2-3 месяца, чтобы он мог найти новое место работы.

Если Сбербанк решается на реструктуризацию кредитной карты, то ее обычно блокируют, а договор переводят в вариант для обычных кредитов. Это делается, чтобы клиент не продолжал и дальше жить в долг.

Изменение валюты долга

Сейчас кредитные карты Сбербанк выпускает только в рублях, но в прошлом встречались и валютные варианты. Если кредитный договор изначально заключен в долларах или евро, а заемщик получает доход в рублях, то возможна конвертация долга в российскую валюту.

Замечание. Обратная конвертация из рублей в доллары, евро по закону также возможна, но на практике не применяется.

Увеличение срока

Один из основных механизмов для снижения суммы ежемесячного платежа и нагрузки на заемщика – увеличение срока кредитного договора.

По общим правилам минимум по кредитке клиент должен гасить ежемесячно 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. В случае заморозки задолженности выплатить ее можно за 20 месяцев.

Но если увеличить срок кредитования до 5 лет, то сумма ежемесячного платежа существенно снизиться.

Важно. При увеличении срока кредитования автоматически вырастет переплата. Перед тем как соглашаться на данный вариант реструктуризации надо все хорошо просчитывать.

Отсрочка погашения долга

Если у держателя карты возникли трудности, имеющие явно временный характер, то ему могут предложить отсрочку. Она может длиться от 2-3 месяцев до 1 года. Обычно к данной схеме решения проблем прибегают, если заемщик потерял работу, вынужден ухаживать за больным родственником и в других аналогичных ситуациях.

В течение отсрочки Сбербанк обычно предлагает ежемесячно платить только проценты, а погашение основного долга начинается позднее. За время ее действия вполне можно найти новую работу, решить некоторые другие проблемы.

Можно ли уменьшить процент

Реструктуризация направлена на решение проблемы, которая может привести к просрочке или уже привела к ней. Она не должна рассматриваться как способ снижения переплаты по кредитной карте Сбербанка или другим обязательствам.

Теоретически банк имеет право снизить ставку при заключении дополнительного соглашения. Но на практике он идет на это крайне редко.

Совет. Если проблем с погашением долга нет, а надо снизить проценты, то следует пользоваться процедурой рефинансирования или обращаться в банк непосредственно с просьбой об уменьшении ставки.

Пошаговая инструкция

Процедура реструктуризации проводится по согласованию между заемщиком и Сбербанком. Ее можно разделить на 4 основных этапа:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения банка о возможности изменения первоначальных условий.
  4. Подписание документов.

После заключения дополнительного соглашения будет составлен график выплат. Погашать задолженность нужно будет уже по нему. Нарушение данного графика приведет к начислению пеней, а также может послужить причиной для обращения финансового учреждения в суд. Договориться на повторную реструктуризацию практически невозможно.

Собрать документы

Перед заполнением заявки стоит подготовить все необходимые документы. От полноты пакет зависит решение по обращению. Обязательно потребуются следующие документы:

  • Паспорт. Представлять оригинал при обращении в банк надо обязательно.
  • Документы о доходах. Это могут быть справки о зарплате и копии трудовой книжки, сведения о размере пенсии, других выплат социального характера.
  • Документы, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации кредитной карты Сбербанка. Например, выписка из приказа об изменении условий оплаты труда, уведомление о предстоящем сокращении, справка из службы занятости.

Дополнительно могут потребоваться другие кредитные договоры, по которым производятся выплаты. Иногда Сбербанк может запросить и другие бумаги.

Подать заявку онлайн

Заявки на реструктуризацию рассматривает специально уполномоченная организация – АктивБизнесКоллекшн. Для оформления ее надо выполнить следующие действия:

  1. На сайте Сбербанка со страницы с описанием процедуры нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
  2. Ввести телефонный номер и подтвердить его кодом из SMS.
  3. Нажать на кнопку «Создать заявку».
  4. Заполнить заявление, подгрузить документы и отправить его на рассмотрение.

Замечание. Подать заявку на реструктуризацию можно также в любом офисе Сбербанка. Сотрудники помогут с ее заполнением и проконсультируют при необходимости обо всех нюансах процедуры.

Срок рассмотрения заявки банком

Конкретных сроков рассмотрения заявки Сбербанк и его партнеры не устанавливают. В большинстве случаев они не превышают 30 дней, а часто ответ клиент получает через 2-7 дней. Иногда его могут попросить представить дополнительные документы, что также увеличит сроки решения вопроса.

Подписать документы в банке

Если заявка одобрена, то с клиентом свяжется менеджер. Он предложит согласовать удобное время визита в офис Сбербанка для подписания документов. При обращении в подразделение надо иметь при себе паспорт и оригиналы всех загруженных на сайт документов.

После идентификации клиента менеджер распечатает дополнительное соглашение и другие документы. Их следует прочитать и подписать.

Что делать, если банк отказывает

Если Сбербанк отказывается реструктуризировать долг по карте, то проблему придется решать самостоятельно. Заставить кредитную организацию пойти на этот шаг нельзя в силу закона. Вариантами решения проблемы могут стать:

  • рефинансирование задолженности;
  • оформление нового кредита в стороннем финансовом учреждении;
  • обращение за помощью к близким.

Выводы

  • Реструктуризация кредитной карты Сбербанка возможна лишь в исключительных случаях и при наличии уважительных причин, препятствующих выполнению обязательств по первоначальным условиям.
  • При реструктуризации изменяются условия кредитования.
  • Оформить заявку на реструктуризацию в Сбербанке можно онлайн и в офисе.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале вы можете подписать на обновления.

Узнайте больше о мгновенных займах на карту Сбербанка.

Источник: https://kartavruke.ru/restrukturizatsiya-kreditnoy-karty-sberbanka/

Реструктуризация долга по кредитной карте

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Особенности процедуры

Кредитная карточка предлагает пользователям возобновляемый лимит, возможность снятия наличных в банкоматах и оплату покупок по терминалу. По поводу возврата всей суммы в договоре говорится вскользь, упоминаются форс-мажорные ситуации, когда банкиры могут заставить человека погасить долг полностью.

Обычно устанавливается минимальный платёж в размере 3-10% от использованного лимита, который погашается в установленную банком дату. А на весь остаток после начисляются проценты Конечно, есть льготный период, но если им не пользоваться разумно, то долг будет планомерно расти.

При реструктуризации задолженность просто суммируется, разбивается на единые части, создается новый график оплаты. В итоге у заемщика новый классический заем, но с особенностями. Допустим, ставка будет фиксированной, что позволит ссуде расти постепенно и прогнозируемо.

При обычных условиях по кредитке все происходит следующим образом: при наличии текущей неоплаты, кредитный ком растет вместе с пеней, штрафами и прочими санкциями на всю задолженность. И это приводит к просрочке, увеличивающейся в геометрической прогрессии.

Стоит сразу отметить, что реструктуризировать карту нельзя, эта услуга доступна только для обычных кредитов, которые имеют четкий график погашения, единую сумму и срок. Именно по этой причине вам нужно, для начала, обратиться в банк, и написать заявление о переводе вашей задолженности в потребительский кредит, и только после этого подавать новую заявку на пересмотр условий.

Что предлагают банки

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

  1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
  2. Составление графика по итоговой сумме долга.
  3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности. Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

Как получить новый график? Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
  • Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
  • Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.
  • При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
  • Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.

Важно помнить о том, что банковское учреждение не обязано идти вам на встречу, и одобрять вас услугу перекредитования. Это право банка, но никак не его обязанность, то есть заставить кредитора пойти на уступки нельзя.

Конечно, банк всегда заинтересован в клиенте и возврате своих средств, но это действует только в том случае, если вы – надежный клиент, который до этого часто и много пользовался кредитными средствами. Если же ваша КИ испорчена, вы часто пропускали платежи и просрочки были большими, то ваши шансы минимальны.

Что делать, если пришел отказ, а вы не в состоянии платить по текущим обязательствам? Единственный выход – обращаться в суд, чтобы вам зафиксировали сумму долга, снизили или вовсе отменили штрафные пени, установили единый график выплат в соответствии с вашими официальными доходами.

Какие будут последствия? Если за дело возьмутся судебные приставы, то они арестуют ваши дебетовые счета, с них снимут деньги и направят на погашение долга. С зарплаты будут удерживать 50% до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью. Могут закрыть выезд за границу.

Но это все равно лучше, чем если ваша просрочка будет день ото дня увеличиваться, и вы не сможете этот процесс остановить.

Подытожим вышесказанное: оформить реструктуризацию на кредитную карту можно только в том случае, если ваш банк согласится перевести карточку в обычный кредит, и только после этого вы сможете претендовать на получение отсрочки или снижение ежемесячного платежа.

Источник: https://KreditQ.ru/mozhno-li-restrukturizirovat-dolg-po-kreditnojj-karte/

Можно ли реструктуризировать кредитную карту

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Реструктуризация долга по кредитной карте производится точно так же, как и по отношению к любой другой задолженности. Банк не обязан оказывать подобную услугу, это его право, реализуемое добровольно.

Но если с обычными кредитами получить реструктуризацию возможно, по отношению к картам ситуация усложняется. Финансовые организации редко идут навстречу клиентам, хотя всё зависит от конкретных обстоятельств.

Что такое реструктуризация

Под реструктуризацией понимается изменение условий договора, заключенного между финансовой организацией и заёмщиком. Такой договор позволяет отсрочить платежи, изменить процентную ставку и так далее.

При реструктуризации, на практике, чаще всего применяются следующие условия:

  • увеличение срока займа. По факту, задолженность растягивается на более длительный срок, чем это было предусмотрено ранее. Это необходимо, чтобы уменьшить ежемесячный платёж;
  • предоставление каникул. Должник получает право не платить кредит в течение определённого времени, обычно не более нескольких месяцев, но в некоторых случаях можно добиться отсрочки длиной в год. Условия могут быть разными, например, должник не платит в этот период вовсе или платит только проценты;
  • изменение процентной ставки. В некоторых случаях, если у банка появляется новая кредитная программа, есть возможность перезаключить договор на более выгодных условиях.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. При рефинансировании заключается новый договор, который перекрывает старые, а при реструктуризации перезаключается старый.

Как добиться реструктуризации по кредитной карте

Условия предоставления средств по кредитной карте не всегда выгодные. Как правило, карты оформляются либо с целью постоянного кредитования на небольшие суммы, либо в тех случаях, когда банк отказывает в предоставлении средств на иных условиях.

Добиться реструктуризации можно только заключив договор, вернее, дополнительное соглашение с банком. Рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации. Некоторые организации не заключают таких договоров вовсе, другие идут навстречу своим клиентам;
  2. подготовить заявление. Ряд организаций предоставляют бланки для оформления документа. Если бланк отсутствует, рекомендуется оформить ходатайство в произвольной форме;
  3. дождаться ответа банка. Он будет произведён письменно или в иной форме, если контакты для связи указывались в заявлении. Срок рассмотрения любого заявления не должен превышать 30 дней;
  4. заключить с банком дополнительное соглашение.

Скачать заявление о реструктуризации долга по кредитной карте (образец)

Реструктуризация кредитной карты будет осуществлена, если банк ответит согласием. Если нет, то придётся искать иные варианты уменьшения кредитной нагрузки, например, попытаться рефинансировать заем.

Какие документы приложить к заявлению

К заявлению о реструктуризации рекомендуется приложить ряд бумаг, подтверждающих позицию и намерения заёмщика:

  • копию договора, ранее заключенного с банком;
  • справку о доходах, если финансовое положение изменилось;
  • бумаги, подтверждающие состояние здоровья, если изменение условий необходимо по этой причине;
  • копия документа, подтверждающего личность;
  • копию трудовой или договора с работодателем, если заявитель лишился своей должности или произошли изменения в его должности.

Банк может потребовать и иные бумаги, всё зависит от конкретных обстоятельств, которые привели к необходимости оформления реструктуризации.

Практические особенности и нюансы

Важно помнить, что банк не обязан заключать с клиентом дополнительное соглашение о реструктуризации. Такое действие осуществляется только на добровольной основе. Принудить сторону к изменению ранее заключенного договора не получится.

Как правило, конечная сумма задолженности не меняется. В некоторых случаях она может быть даже увеличена, за счёт изменения срока выплаты. Необходимо внимательно оценить последствия изменений условия договора, рассчитать, насколько это выгодно.

Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам, особенно при наличии весомых причин. Получить реструктуризацию при длительной болезни, лишении работы, снижению доходов (при отсутствии вины должника) гораздо вероятнее, чем при оформлении ещё одного кредита необоснованно.

Кредитная карта может быть реструктуризована на общих основаниях. Однако в данном случае имеется техническая трудность. Часто, для конкретной программы банка, выдаётся определённый тип карт. Соответственно, банк не может изменить условия. Однако данный вариант нужно обсуждать с представителем финансовой организации лично.

Подведём итоги

Реструктуризация допускается по отношению к любому типу кредита, в том числе и при оформлении кредитной карты.

На практике банки не всегда идут на этот шаг, но данный момент нужно уточнять индивидуально, в каждом конкретном случае.

Изменение условий ранее заключенного договора – сугубо добровольная процедура, никто не вправе принуждать лицо к заключению сделки, соответственно, отказ банка в проведении реструктуризации абсолютно законен.

Прочтите: Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/restrukturizaciya-kreditnoj-karty

Реструктуризация кредитной карты

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Во многих финансовых учреждениях по различным кредитным продуктам предусмотрена реструктуризация. Однако, чаще с такой услугой сталкиваются клиенты по ипотечным и некарточным займам. Но возможна ли реструктуризация кредитной карты и долга по ней?

Особенности кредитования по картам

Перед рассмотрением такого вопроса, как реструктуризациякредитной карты, необходимо понимать, что данный вид кредитования отличается отсхожих целевых и потребительских займов, предоставляемых без карточки.

Ключевыми отличиями кредиток являются:

Оформляя кредитную карту, клиент получает кредитную линию на бессрочных условиях. Договор с банком имеет статус автоматической пролонгации по истечению периода действия карточки.

Как следствие, по завершению установленного срока пластиковый носитель выпускается по-новому и выдается клиенту.

Вместе с тем, остаток долга переносится на следующую карту, поэтому его погашение не обязательно до истечения действия предыдущей.

Погашение задолженности происходит не аннуитетным или же дифференцированным ежемесячным платежом, а внесением минимально допустимой суммы. Таким образом, часть перечисленных средств покрывает проценты, а другая остается на кредитной карте в пользовании клиента.

Под минимальным платежом понимается плавающая сумма, которая исчисляется от размера долга в виде процента. Данный платеж может быть разбит на несколько взносов и вносится по мере возможности частями.

Основное требование – это успеть закрыть платеж полностью до истечения установленного периода. Допускается внесение и большей суммы, чем минимальный платеж. Тогда остаток сверх лимита засчитывается к погашению общей задолженности.

Однако, при необходимости его можно потратить, так как он хранится на карте и доступен клиенту.   

Предоставляется ли реструктуризация кредитной карты?

Учитывая особенности карточного займа реструктуризациякредитной карты и задолженности по ней возможна в ряде случаев:

1. Кредитный лимит по карточке близок к нулю, а также израсходован полностью, и заемщик не в состоянии вносить минимальные платежи.

2. Произошла блокировка карты в результате просрочек по платежам при достижении допустимого порога или ухода в минус по заемному лимиту.

3. Если кредитное учреждение потребовало погасить весь остаток задолженности по карте единым платежом, но заемщик не может этого сделать.

Поскольку, каждый случай использования кредитных карт индивидуален, условия реструктуризации будут разными для каждого клиента. Более того, далеко не каждый заемщик сможет получить положительное решение по своему вопросу.

Как правило, реструктуризация кредитной карты проводится для граждан, которые:

  • Потеряли работу;
  • Стали инвалидами;
  • Потеряли доходы более чем на 40%;
  • Пополнили семью иждивенцами;

Предоставлении реструктуризации, как правило, сопровождается некоторыми ограничениями:

  • Кредитка остается у заемщика, однако, более она не служит платежным средством. Клиент сможет воспользоваться ею только в устройствах самообслуживания для внесения остатка долга.
  • Установленные лимиты по карточке аннулируются.
  • Минимальный платеж становится фиксированного размера как при любом потребительском кредите;
  • Заемщик получает платежный график и крайний срок выплаты полной суммы задолженности;

Способы реструктуризации долга

В зависимости от обстоятельств, чтобы изменить условия по кредитной карте, заемщик вправе:

1. При ухудшении своего финансового положения, а также невозможности производить минимальные взносы:

  • Уменьшить размер минимальных платежей на определенный период;
  • Внести изменения в периодичность осуществления взносов;
  • Воспользоваться льготным периодом в виде отсрочки, если он предусмотрен условиями предоставления кредитной карты;
  • Привлечь поручителя;

2. При возникновении требования со стороны банка о внесенииполной суммы задолженности:

  • Получить платежный график по возмещению долга;
  • Воспользоваться рефинансированием, а также перекредитованием;
  • Попросить о предоставлении отсрочки на определенный период;
  • Предоставить в залог транспортное средство, а также недвижимость;

Таким образом, финансовая организация может пересмотретьпрежние условия кредитного договора и оформить дополнительное соглашение свнесенными изменениями.

Как проходит реструктуризация кредитной карты?

Вся процедура проходит в такой последовательности:

1. Клиент обращается в банк с вопросом о проведенииреструктуризации долга, оформляет заявление с указанием причин внесенияизменений;

2. Вместе с заявлением подаются обязательные документы дляподтверждения возникшей сложной жизненной ситуации;

3. В течение тридцати дней заявление находится на рассмотрении у специалистов банка, в результате которого принимается решение об одобрении или отказе;

4. Если решение принято в пользу клиента, он собирает остальные необходимые бумаги и подает их в банк;

5. Заключается дополнительное соглашение с новыми условиямии графиком закрытия задолженности.

О возможности проведения данной процедуры следует предварительно уточнять у сотрудников банка, поскольку не каждая финансовая организация предоставляет подобную услугу по кредитным картам.

Если банк вынес отрицательное решение при первой подаче заявления, то это вовсе не говорит о безвыходности из ситуации. Заемщик может спустя месяц снова обратиться за реструктуризацией к сотрудникам банка.

Вместе с тем, можно воспользоваться рефинансированием в этом или другом банке. Чаще всего, такой подход является более выгодным, поскольку происходит снижение процентной ставки.

Список необходимых для процедуры документов

Чтобы провести реструктуризацию долга по карточке клиенту необходимо подать в банк следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Свой личный паспорт;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • Информацию о доходах в виде справки по форме банка или форме 2-НДФЛ;
  • Документальное подтверждение усложнившейся финансовой ситуации заемщика.

При заполнении заявления клиенту необходимо обозначить необходимость проведения реструктуризации на определенных условиях, а также вескую причину внесения таких изменений. Вместе с тем, в заявлении указывается созаемщик, который добровольно берет на себя обязательства погашения долга, если это не сможет сделать сам заемщик.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредитной карты.

Заключение

Итак, с учетом ряда особенностей реструктуризация кредитной карты возможна. Однако, воспользоваться ей смогут граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение. Подтверждение данного факта будет являться обязательным условием при подаче в банк заявления.

Перед обращением в банк, стоит уточнить о возможности проведения данной процедуры. Если такая услуга не предоставляется по кредитным картам, то гражданин может воспользоваться рефинансированием в качестве альтернативы.

Вместе с тем, заемщик получит ряд преимуществ:

  • Потребуется меньшее количество документов;
  • Возможность перекредитоваться в другом банке;
  • Пониженная ставка по кредитной карте.

Источник: https://mytopfinance.ru/restrukturizatsiya-kreditnoj-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.