Кредитование бизнеса это

Содержание

Бизнес-кредиты

Кредитование бизнеса это

Бизнес – это в первую очередь вложения, причем как временные, так и финансовые. Деньги нужны и тем, кто хочет расширить производство, и тем, кто только планирует начало собственной предпринимательской деятельности. Помощь и поддержку малому и среднему бизнесу готовы оказать банки. Какие программы доступны для оформления? Как получить средства на развитие бизнеса? Разбираемся в статье.

Виды кредитов для ООО и ИП

Разнообразие кредитных программ для бизнеса велико. Среди продуктов, которые банки предлагают предпринимателям, можно выделить следующие:

  • Овердрафт. Обычно предоставляется на срок до 30 дней. Понятие означает, что банк резервирует на расчетном счету компании определенную сумму. Как правило, она не превышает средний месячный оборот. За счет овердрафта компания может совершать платежи даже при отрицательном балансе. Когда на счет поступают средства, часть их идет на погашение кредита. Из-за того, что проценты по овердрафту довольно высоки, пользоваться им имеет смысл только в случае острой необходимости и в течение небольшого срока.
  • Кредитная линия. Обычно доступна постоянным клиентам банка, размещающим много активов. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В первом случае заемщик, частично погашая долг, может получить новый кредит в пределах установленной суммы и срока договора. При невозобновляемой линии есть определенный лимит, в рамках которого можно расходовать средства по мере необходимости.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала. Обычно используется ИП или организациями, чтобы увеличить сезонные продажи, расширить существующее производство или рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Заемщик вправе установить индивидуальный график погашения задолженности, что особенно удобно при сезонных тратах.
  • Инвестиционный кредит. Банк выдает деньги на развитие бизнеса и для капиталовложений. При этом заемщик должен доказать, что он платежеспособен, а также предоставить подробный бизнес-план, подтверждающий, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
  • Коммерческая ипотека. Выдается на покупку нежилой недвижимости, при этом объект покупки выступает в качестве залога.
  • Непокрытая банковская гарантия. Инструмент служит для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами. Банк выплачивает установленную сумму, а залоговое имущество заемщика реализует, чтобы покрыть собственные затраты.
  • Кредит на оборудование относится к целевым займам, т. е. истратить деньги на другие нужды не получится. Приобретенное имущество становится залогом и в случае неуплаты реализуется кредитором.
  • Автокредит также относится к целевым займам. Средства должны быть направлены на приобретение спецтехники или транспорта. Имущество оформляется в залог.
  • Рефинансирование. Программа позволяет взять деньги для погашения ранее открытого кредита – как другом банке, так и внутри одной кредитной организации. При этом новый договор обычно оформляется на более гибких условиях – с большей суммой и длительным сроком погашения. Также заемщик может объединить несколько кредитных договоров в один.

Требования к заемщикам

Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика.

Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:

  • организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
  • срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
  • устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
  • наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.

Отдельные требования существуют для индивидуальных предпринимателей. В частности, возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности. Если же в банк обращается предприниматель старше 60 лет, его прямые наследники выступают поручителями по договору.

Условия кредитования

Кредитно-финансовые организации предлагают различные займы для ИП или ООО. Стандартные условия кредитования выглядят так:

  • Доступный лимит зависит от финансового положения заемщика и программы кредитования. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Размер ставки также зависит от конкретного продукта, при этом для программ экспресс-кредитования процент будет выше.
  • Средний срок займа для юридических лиц – от 3 до 5 лет. При этом овердрафт оформляется на короткий период, а рефинансирование предоставляется на 120 месяцев и более.
  • Предприниматель может выбрать наиболее удобный график погашения – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный (наибольшие суммы выплачиваются в период сезонной прибыли).
  • В большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение. В роли залога может выступать транспорт, товары. Допускается привлечение поручителей.

Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.

Этапы оформления кредита для бизнеса

Оформление кредита для бизнеса происходит в несколько этапов:

  1. Выбор организации. Имеет смысл обратиться туда, где у вас открыт расчетный счет. Действующим клиентам банк может предложить более выгодные условия. Если же счета нет, его необходимо открыть.
  2. Предварительная заявка.

    Отправить ее можно в онлайн-режиме на официальном сайте банка или же при помощи нашего портала Выберу.ру. Для этого перейдите в раздел https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/ и выберите из предложенных на странице программ наиболее подходящую.

    Нажав кнопку «Оформить», вы перейдете на сайт выбранной вами финансовой организации, где и нужно будет заполнить анкету-заявку.

  3. Сбор необходимых документов. Перечень может отличаться в зависимости от конкретной организации, поэтому лучше уточнить эту информацию у менеджера.
  4. Получение одобрения.

    Кредитор рассматривает предоставленные документы и на основании их анализа принимает решение о выдаче денег или об отказе.

  5. Установление условий для конкретного заемщика. Кредитор сообщает клиенту основную информацию по договору: сумму, процентную ставку, срок, величину первоначального взноса, требования к залогу и т. д.
  6. Заключение договора.

    На этом этапе внимательно изучите все пункты предстоящей сделки. Обратите внимание на условия досрочного погашения, порядок начисления штрафов и т. д. Если какой-либо из пунктов вас не устраивает, попросите изменить его или убрать.

  7. Получение заемных средств. Как правило, сумма зачисляется на расчетный счет клиента.

    В редких случаях выдают наличные средства.

Важно! При выборе программы лучше руководствоваться не только быстротой оформления, но и величиной процентной ставки. Экспресс-кредиты обычно отличаются повышенными процентами.

Условия банков по кредитованию

Рассмотрим подробно условия наиболее популярных банков.

Название банка

Максимальная сумма (в руб.)

Процентная ставка

Срок кредитования

Сбербанк

До 5000 000

От 11%

От 1 месяца до 3 лет

Тинькофф

До 10 000 000

От 1%

От 3 до 6 месяцев

Альфа-Банк

До 10 000 000

От 13,5%

В зависимости от формы бизнеса

Райффайзенбанк

До 161 000 000

До 8,5%

До 120 месяцев

Промсвязьбанк

До 250 000 000

От 9,5%

До 180 месяцев

Документы

Заемщик предоставляет в банк пакет бумаг:

  • заполненное заявление-анкета;
  • свидетельство о регистрации ООО или ИП;
  • учредительная документация;
  • информация о филиалах (при наличии);
  • документ о назначении уполномоченных лиц;
  • образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей;
  • справки по действующим займам (при наличии);
  • справка о постановке на налоговый учет;
  • отчетность по доходам и расходам за определенный период;
  • лицензия на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.

Если оформляется целевой заем, потребуются договора, которые были заключены с контрагентами. У индивидуального предпринимателя банк вправе запросить выписку из ЕГРИП, справку о доходах и ИНН.

Особенности кредитования юридических лиц

Банки обычно предпочитают иметь дело с организациями. Юридические лица, как правило, имеют более крупную прибыль и оборот средств, поэтому считаются надежным заемщиком.

Кредитование организаций и физических лиц отличается:

  • юридическим лицам доступны более гибкие условия и индивидуальные программы;
  • компании предоставляют в банк более объемный пакет документов;
  • организациям доступен увеличенный кредитный лимит, в то время как ИП могут рассчитывать на ограниченную сумму займа;
  • юридические лица не могут оформить потребительский заем, так как он нецелевой.

При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает такие аспекты, как объем прибыли, ликвидность предприятия, особенности отрасли. На основании полученной информации делают вывод о надежности юрлица.

Важно! Более высокие шансы на одобрение будут у компании, соответствующей основным требованиям банка.

Чтобы увеличить шансы на успех, рекомендуем обращаться в ту организацию, где у вас уже открыт счет. При этом не стоит запрашивать сразу максимальную сумму.

Заключение

Разнообразные банковские продукты для ИП и организаций позволяют эффективно развивать бизнес. Предпринимателям доступны как небольшие займы на краткий срок, так и многомиллионные кредиты на несколько лет. Возможность подобрать индивидуальные условия позволяет использовать этот инструмент с максимальной выгодой для бизнеса. Правда и мифы о деньгах в OK

Источник: https://www.vbr.ru/biznes/help/biznes-kredity/

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»

Кредитование бизнеса это

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Как выбрать кредит для бизнеса: пошаговая инструкция

Кредитование бизнеса это

Кажется, что лучший кредит — это дешёвый кредит. Поэтому многие предприниматели в первую очередь смотрят на проценты. Но если исходить только из них, можно упустить важные условия и получить отказ. Расскажем по шагам: что обязательно нужно учесть при выборе кредита, как исключить тупиковые варианты и найти предложение, которое с большей вероятностью одобрит банк.

Шаг 1. Определяем цель, на которую требуются деньги

От того, на что вы хотите потратить кредитные средства, зависит вид и условия финансирования.

Если искать лучший банк для кредита, отталкиваясь от суммы, срока и процентной ставки, можно ошибочно выбрать вариант, который не предоставляется на ваши потребности — и получить отказ.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, сначала необходимо определить бизнес-цели и уже в зависимости от них подбирать вид кредита.

Оборотный кредит

Для чего

С его помощью можно купить сырьё и материалы для производства, пополнить запас товаров или оплатить текущие расходы.

Пример: Индивидуальный предприниматель торгует косметикой. Перед новогодними праздниками он решил закупить больше продукции и потратиться на упаковку, чтобы собрать подарочные наборы, на которые будет спрос. Для этой цели ему подойдёт оборотный кредит.

Сумма

Обычно сумма кредита небольшая — до нескольких десятков миллионов рублей.
Но можно найти и более существенный кредит. Например, МСП Банк предоставляет на пополнение оборотных средств до 500 млн рублей.

Срок

В среднем он составляет 3 года. Такой срок, например, в предложениях Сбербанка или МСП Банка.

Овердрафт

Для чего

Это сумма, на которую можно «уходить в минус» по расчётному счёту, если возникают срочные расходы, а денег в этот момент нет. Овердрафт можно использовать полностью или частично на любые цели и в любой момент. Долг погашается автоматически, когда на расчётный счёт поступают средства.

Пример: Рекламная компания ждала платёж от заказчика, чтобы внести арендную плату. Деньги не поступили вовремя и, чтобы не допускать просрочку, компания заплатила за офис за счёт уже одобренного овердрафта вместо получения классического кредита.

Сумма

Она рассчитана на покрытие небольших текущих расходов — до нескольких миллионов. При этом проценты начисляются не всю сумму овердрафта, а только на потраченную часть.

Срок

У этого финансового инструмента есть два срока. Первый — это период, на который банк предоставляет такую услугу. Обычно он составляет несколько лет. Второй — срок, в течение которого нужно погасить задолженность по овердрафту. Это может быть 2–3 месяца с момента, когда вы «ушли в минус».

Инвестиционный кредит

Для чего

Для развития бизнеса и крупных приобретений. Он позволяет купить дорогостоящую технику и транспорт, недвижимость, оборудование, вложиться в строительство здания.

Пример: Владелец фабрики мебели решил построить второй цех, чтобы расширить производство и брать больше заказов. На строительство и оборудование требуется много средств — в такой ситуации предпринимателю поможет инвестиционный кредит.

Сумма

На инвестиционные цели банки дают больше средств, чем при оборотном кредитовании. Можно найти предложения до 2 млрд рублей.

Срок

Поскольку сумма кредита существенная, а цель долгосрочная, на погашение выделяется много времени — часто до 10-15 лет. Некоторые банки дополнительно предоставляют отсрочку, в течение которой не нужно возвращать основной долг по кредиту.

Контрактный кредит

Для чего

Для выполнения договора, в том числе государственного или муниципального контракта. Этот кредит нужен:

  • если аванса недостаточно для начала работ;
  • если он не предусмотрен;
  • если предпринимателю нужны средства для обеспечения заявки на участие в госзакупках.

Пример: Небольшая строительная фирма выиграла тендер на ремонт муниципального здания. Для начала работ нужны материалы. Поскольку по условиям контракта аванса нет, подрядчику придётся потратить собственные средства или обратиться в банк за контрактным кредитом.

Сумма

Зависит от стоимости контракта. Можно найти предложения и до 100% от цены сделки, но чаще банки предоставляют в кредит 70-80% от неё.

Срок

Совпадает со сроком выполнения договора или немного дольше.

Кредит может не носить конкретного названия. В таком случае цель финансирования необходимо искать в условиях банковского предложения.

Шаг 2. Оцениваем, подходит ли бизнес под требования банка

На втором этапе, чтобы понять, где лучше взять кредит для бизнеса, необходимо изучить, кому банки предоставляют финансирование. Вот на что необходимо обратить внимание.

Резидентство

У организации и ИП должен быть статус резидента Российской Федерации. Это значит, что предприниматель проводит в стране более 183 дней, а компания зарегистрирована в России.
Возможны требования не только к заёмщику, но и к участникам компании, которая претендует на кредит: например, чтобы они были гражданами РФ.

Место ведения деятельности

Некоторые кредиты доступны не на всей территории России, а предоставляются только в определённых регионах. Встречаются и более строгие требования: чтобы заёмщик и его активы располагались не дальше установленного расстояния от отделения банка. Это нужно уточнить, особенно если вы подаёте заявку на кредит онлайн.

Срок существования бизнеса

Чем моложе ваше дело, тем сложнее подобрать финансирование. Кредит для бизнеса с нуля придётся тщательно искать. Если компания работает меньше 6 месяцев, в качестве альтернативы можно оформить кредитную бизнес-карту или подобрать микрокредит.
Если компания работает дольше 6 месяцев, ей доступно больше предложений.

В некоторых банках на требования к сроку ведения бизнеса влияет вид деятельности: например, в Сбербанке торговому предприятию выдадут кредит, если оно существует более 3 месяцев, а сезонный бизнес для одобрения заявки должен работать не меньше года.

Виды деятельности

Среди требований к заёмщику часто встречаются ограничения по отраслям, которыми он занимается. Банки могут не кредитовать как рискованные виды деятельности, например, игорный бизнес, так «безобидные» — СМИ или сельское хозяйство.

Задолженности

Банк проверяет, есть ли у предпринимателя или компании задолженности: — по налогам и сборам; — по зарплате; — перед деловыми партнёрами, в том числе перед банками;

— таких, из-за которых возбуждено или может быть возбуждено производство о банкротстве.

Источник: https://xn--80aafaxhj3c.xn--p1ai/blog/kak-vybrat-kredit-dlya-biznesa/

Кредит для бизнеса: какой выбрать, как его получить?

Кредитование бизнеса это

Итак, мечта многих экономистов, граждан и предпринимателей о «дешевых» кредитах, сбывается. После снижения Банком РФ ключевой ставки до рекордно низких 4,5 %, произошло заметное понижение процентов по многим кредитным продуктам. Тренд на снижение затронул и кредит для бизнеса, и ипотеки, и потребительские займы.

Монетарные власти пошли на этот шаг вынужденно. Из-за резкого падения доходов населения и обвала ВВП. Страна фактически еще не оправилась после кризиса 2014-го года, как грянул новый, коронавирусный. Тренд на предложение «дешевых» кредитов – не от хорошей жизни. К тому же, не означает, что они будут «доступными».

Однако, оформить льготный кредит для бизнеса, по программе поддержки малого/среднего предпринимательства во время пандемии, возможно. Хотя и потребуется соблюдение ряда обязательных условий. 

Виды бизнес-кредитов

Финансовые структуры предлагают юрлицам и индивидуальным предпринимателям широкую линейку кредитных продуктов. Услуга становится востребованной при запуске нового направления деятельности либо для развития бизнеса. Каждый банк предлагает свои программы, отличающиеся условиями обслуживания и процентами.

Итак, наиболее распространенными кредитами для бизнеса являются:

♦ Овердрафт – своеобразное накопление банковской структурой определенных средств на расчетном счету предприятия. Размер овердрафта, чаще всего, не превышает месячный оборот компании.

Подобный формат накопления дает возможность юридическому лицу совершать платежи, не имея собственных финансовых резервов (на р/с – отрицательный баланс). При поступлении средств – часть их уходит на покрытие овердрафта.

Подобная форма кредитования считается достаточно невыгодной – высокие комиссионные банка и проценты.

Для пополнения оборотного капитала – относительно краткосрочный кредит, востребованный при расширении производства, необходимости нарастить сезонные продажи. Этот кредит на развитие бизнеса может оформляться при подписании крупного контракта, иных непредвиденных обстоятельствах, открытии нового бизнеса.

♦ Кредитная линия — заемщик и кредитор договариваются об оформлении заемных средств, которые можно использовать, не согласовывая расходы с банком. Подобный способ кредитования часто применяется для устранения дебиторской задолженности, дает возможность привлечь значительные суммы по низким процентам.

♦ Коммерческая ипотека оформляется юрлицами для приобретения недвижимости (открытие новой торговой точки либо необходимости расширения производственных площадей). После завершения сделки с продавцом помещения, недвижимость используется банком в качестве залога.

♦ Непокрытая банковская гарантия – это инструмент выполнения организацией своих обязательств перед партнерами. Банк-гарант производит платежи из ранее аккумулированных средств, а свои затраты компенсирует путем реализации залогового обеспечения. Необходим залог, формируемый из любого имущества заемщика.

♦ Для приобретения оборудования оформляется специальный кредит. При необходимости, банк использует приобретенное оборудование в качестве залога, выставляет его на продажу.

♦ Автокредит – полученные финансы должны быть потрачены только для приобретения транспортных средств (автомобилей, спецтехники).

♦ Рефинансирование – оформление заемных средств для оплаты ранее полученных кредитов (частичного или полного).

Чаще всего этот кредит под бизнес предполагает более приемлемые условия для кредитуемого.

Может оформляться в том же банке, где уже были получены заемные средства (внутренний) или при участии другого финансового учреждения (внешний).

Кто может оформить кредит?

Дорога к кредиту для открытия бизнеса начинается не с банковского учреждения, а с подготовки пакета документов. Естественно, необходимо разработать соответствующий бизнес-план, обосновывающий не только размер требуемых средств, но и цели предпринимательской деятельности.

К сожалению, практически нереально получить заемные средства для открываемого предприятия лишь на основании просчитанного бизнес-плана. Потребуется и залог (автомобиль, недвижимость). А то и поручитель.

Кроме того, ООО либо ИП уже должны быть зарегистрированы к моменту посещения финансовой организации. Выбрать банк, предлагающий выгодные условия.

Правда, в нынешних сложных экономических условиях многие финансовые структуры неохотно идут на встречу представителям малого и среднего предпринимательства. Потребуется подтвердить имеющиеся на момент подачи заявки доходы. Пусть даже и «серые».

В ряде случаев для молодых предпринимателей гораздо легче получить грант от государственных фондов. О том, что такое грант и как его получить я писал в этой статье.

Льготный кредит для возобновления бизнеса после пандемии

Сейчас, правда, мало кто решается открыть новый бизнес. Более актуальным является возобновление предпринимательской деятельности после снятия введенных властями ограничений. Следовательно, изучить возможность оформить кредит для малого бизнеса под льготные 2 %.

Источник: https://maxdohod.info/investoru/o-biznese/kredit-dlya-biznesa-kakoj-vybrat-kak-ego-poluchit.html

Кредитование бизнеса в России – ИП, юридицеские лица, Сбербанк

Кредитование бизнеса это

Банковское кредитование малого бизнеса востребованная услуга не только в России, но и во всем мире. Юридические лица берут в долг, чтобы не вытаскивать деньги из оборота. Кредиторы, предлагают лояльные условия, обеспечивая поток клиентов.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Существуют программы, позволяющие организациям бесперебойное получение средств на расширение и развитие производства или торговых сетей. Причем государство поддерживает начинания предприимчивых граждан. В ряде кредитных организаций введены льготы, которые финансируются из федерального бюджета.

Таким образом, развитие бизнеса набирает обороты. Это выгодно абсолютно всем:

  1. Страна получит налоги.
  2. Простые граждане будут обеспечены рабочими местами.
  3. Бизнесмены получат прибыль.
  4. Банкам достанутся солидные проценты.

Популярные банковские продукты в бизнес-среде

Единого мнения на этот счет не существует. Каждая фирма может получить средства в долг на индивидуальных условиях. Займы берутся таким образом:

  1. Открывается предприятие с расчетным счетом в каком-либо банке.
  2. Этот же банк и будет выдавать ссуду на самых выгодных условиях, ведь он видит движение денег вживую.

От остальных кредиторов, эта информация скрыта. Поэтому условия могут быть хуже.

Чем хорош Сбербанк?

Поскольку в России крупнейшей финансовой организацией является Сбербанк, то и 40% р/с открыто именно в нем. Естественно, люди будут рекомендовать обращаться туда. Ведь для клиентов Сбера действуют выгодные условия, и получение кредитов для бизнеса давно стало приоритетным направлением данной структуры.

Ежедневно выпускается множество предложений, ознакомиться с которыми можно на сайте организации.

Государственные программы

Правительство поддерживает малый и средний бизнес. Кредитные организации получают квоты и указания о выдачи займов предприятиям. При работе фирмы свыше 6 месяцев можно получить деньги на развитие.

Чем старше организация, тем выше шанс открыть кредитную линию и расширить коммерческую нишу. Сделать это своими силами без потери капитала невозможно. Для быстрого шага вперед необходимо обращаться в банки, где разработаны специальные финансовые продукты, для каждой сферы деятельности.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Если бизнес естественным образом начинает расти то — ему требуется вливание денежных средств. Поэтому за займами обращаются тогда, когда своих денег начинает не хватать. Деньги, взятые в долг у банка, идут на пополнение оборотных средств и на инвестиции в компанию:

  • закупка и ремонт оборудования;
  • увеличение товарооборота;
  • развитие нового направления.

Начинающие предприниматели развивают бизнес на собственные средства. Но бывают и те, кто берет деньги у кредиторов. Это незначительные суммы и по ним не нужно отчитываться.

ООО или ИП, взяв кредит один раз и вовремя рассчитавшись по нему, становятся постоянными клиентами кредитных организаций. Привлечение денег дает им возможность резко увеличивать прибыль.

Как открыть ИП, смотрим здесь.

Банки придумали разнообразные кредитные продукты для развития и поддержаниябизнеса. Они похожи между собой, но есть ряд отличий, которые нужно учитывать.

Срочный кредит

Самый простой из бизнес-кредитов. Банк перечисляет деньги на расчетный счет компании, а она обязуется вернуть основную сумму долга с процентами в срок, указанный в договоре. Как правило, банки не требуют подтверждения целевого использования денег, но просят обеспечить кредит залогом и предоставить поручителей.

Срочный кредит помогает в короткие сроки закупить нужное оборудование, транспорт, увеличить товарооборот.

Залогом по такому кредиту может являться:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • оборудование;
  • товар.

Пока действует договор, предприятие может изменить залог, но только с согласия банка-кредитора.

Если предприниматель берет заем на кредитование бизнеса на длительный срок, то он может получить большую сумму. При малом сроке, проценты по кредиту меньше. Кредит выдается в рублях, долларах или евро.

Процентная ставка зависит от суммы, срока и валюты. Некоторые банки снижают процент постоянным клиентам.

Особые условия:

  1. Многие предприятия имеют сезонный характер работы. В этом случае банки делают индивидуальные графики платежей.
  2. Некоторые предприниматели не имеют имущества. В этом случае есть ряд банков, которые требуют поручителей. Также заемщик может предоставить бизнес-план. Если аналитики банка сочтут, что он рабочий и сможет принести прибыль, то банк выдаст кредит без залога.

Кредитная линия

Это кредитный продукт, под который требуется залог. От срочного кредита, этот продукт различается способом предоставления денег заемщику.

Банк и заемщик определяют срок кредита, затем на счет организации поступают деньги, но неполной суммой, а частями и как только, когда они понадобятся. Процент в этом случае начисляется только на ту сумму, которая была потрачена.

Это удобный способ кредитование, для тех людей, которые планируют закупки небольшими партиями или несколькими траншами.

Например, фирма нашла поставщика оборудования. Товар предлагается оплатить двумя траншами. При помощи кредитной линии переводится первый платеж. Проценты начисляются только на использованные деньги.

У кредитной линии два параметра:

  1. Лимит выдачи. Это общая сумма всех кредитных средств за период действия кредитной линии. Некоторые банки взимают процент за неиспользованные средства;
  2. Лимит задолженности. Это сумма, которую клиент не должен превышать.

Невозобновляемая кредитная линия. Заемщик получает деньги сразу или по частям. Сумма выданных денег не будет превышать лимит выдачи.

Возобновляемая кредитная линия. Заемщик пользуется деньгами по мере необходимости, при этом погашает задолженность. Банк, в свою очередь, предоставляет ему новые средства.

Чем выгодно кредитование бизнеса посредством кредитной линии:

  • скорость расчетов;
  • возможность увеличить лимит денежных средств;
  • возможность использования денег в течение длительного срока;
  • возможность оплачивать проценты, только за реально взятые средства.

Деньги без залога

Если человек только решил начать свой путь, как предприниматель, то его основной проблемой станет экономия средств. Если не продумать стратегию изначально деньги станут убывать, а прибыли видно не будет.

Хорошим выходом является кредитование для бизнеса без залога, но такое в России не практикуется.

Исключением могут быть:

  1. Отличная кредитная история в потребительском кредитовании, где возможно взять в долг до 1 млн рублей.
  2. Помощь друзей или родственников.
  3. Совместный бизнес с человеком, который готов инвестировать в проект.

Важно! Банк откажет в предоставлении займа новичку, если тот не предоставит залог.

Вам поможет кредитный брокер

Кредитный брокер, это посредник между банками и клиентами. Он подбирает несколько предложений для заемщиков и в случае одобрения заявки получает свой процент.

На данный момент такими брокерами выступают крупные интернет-порталы. Например, «Банки.ру», которые помогут подобрать хорошие варианты для большинства регионов страны.

Оформление кредита

Порядок

  1. Банк проверяет документы и финансово-имущественное состояние компании.
  2. Выезд в компанию.
  3. Принятие решения кредитным отделом.
  4. Выдача средств.

Документы:

  • заявление на получение кредита;
  • сведения о руководителях заемщика;
  • правоустанавливающие документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, лицензии и другие);
  • финансовые документы (бухгалтерская отчетность, справка об открытых расчетных счетах, заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц, кредитная история в других коммерческих банках, копии договоров с контрагентами по бизнесу и другие);
  • документы по предоставляемому обеспечению, подтверждающие право собственности и оплату;
  • сведения о поручителях, особенно при кредитовании малого бизнеса без залога;
  • бизнес-план, если заемные средства привлекаются для инвестиционной деятельности.

Проблемы

проблема для предпринимателей, это отказ в предоставлении займов. Для начинающего бизнеса получить деньги довольно трудно и виной тому три причины:

  1. Непонимание бизнеса со стороны кредитора. Банкиры не могут оценить риски от вложений своих средств в проект. Следовательно, налицо явная непрозрачность либо появление продукта оценить потенциал которого невозможно.
  2. Непонимание бизнеса со стороны заемщика. Человек не может объяснить банку, в чем его выгода. По-другому это можно назвать финансовой неграмотностью со стороны клиента. Начинающий бизнесмен не умеет разговаривать на языке денег.
  3. Отсутствие залога. Для кредиторов важно обезопасить себя не только страховкой, но и залогом. Если заемщику нечего предложить, кроме бизнес-плана, то и денег ему, скорее всего, не дадут.

Итог

Сегодня кредитование бизнеса развивается очень стремительно. Получить кредит, может практически любая компания, которая обеспечит его залогом или предоставит поручителей. Новичкам расстраиваться не стоит, возьмите небольшие суммы, своевременно их верните и банк откроет для вас новые возможности.

Источник: https://procollection.ru/kreditovanie-biznesa/

Кредитование бизнеса

Кредитование бизнеса это

Кредитование бизнеса или юридических лиц – это денежные займы, которые выдаются юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на установленных сроках и условиях возврата и выплаты процента по кредиту.

Виды бизнес – кредитований

Кредитование бизнеса имеет свою классификацию и зависит от нескольких признаков: срока, способа кредитования и цели кредита.

Классификация кредита для юридических лиц по срокам:

  • краткосрочный кредит, заключенный сроком до одного года;
  • среднесрочный кредит, заключенный от одного до двух лет;
  • долгосрочный кредит, заключенный сроком более двух лет. 

Классификация по способу кредитования:

1) Разовый кредит, заключающийся в единовременном зачислении всей величины кредита полностью на расчетный счет предприятия. Лимит для такого кредита не предусмотрен. Другим определением разового кредита является обязательство, т.е. единоразовая ссуда на установленный срок с фиксированным процентом.

2) Кредитная линия. Это предоставление юридическому лицу определенным образом оформленного обязательства кредитного учреждения выплачивать ему на протяжении конкретного времени кредиты в пределах установленного лимита.

Также, кредитной линией является оформленное обязательство, которое банк выполняет в течение согласованного в документах срока и выплачивает заемщику кредит, не выше установленного лимита, на договорных условиях, отличающихся от разового кредита.

3) Овердрафт. Это кредит, выданный на операционные расходы. Он предоставляется в случае отсутствия или недостачи средств у юридического лица на расчетных счетах.

Итоговый срок выплаты не должен превышать 6 месяцев. А срок, на который предоставляется овердрафт, зачастую, не превышает месяца.

Погашение овердрафта происходит по мере поступления денежных средств на расчетный счет предприятия.

В зависимости от целей  кредита, он классифицируется на:

  • Кредит на расширение бизнеса или на пополнение оборотных средств предприятия. Считается самой простой разновидностью финансирования. Это связано с тем, что этот кредит не требует залога, процентные ставки напрямую зависят от срока и величины кредита, а лимит кредита определяется при помощи текущих оборотных средств компании.
  • Кредит на закупку основных средств. Такие кредиты на используются для покупки основных средств, транспортных единиц, спецтехники и недвижимости. Выплата кредит осуществляется равными долями, а залогом является продукция в обороте, оборудование, транспорт, спецтехника и недвижимость, включающие средства, приобретенные на кредитные деньги. Основным требованием к заемщику является наличие прибыли от предпринимательской деятельности на протяжении предыдущего года.
  • Коммерческая ипотека. Используется для закупки нежилых помещений, подлежащих для устройства склада или офисного помещения. Именно эта недвижимость и применяется как залог, а процентные ставки достаточно высоки в отличие от ставок для жилищной ипотеки.
  • Инвестиционный кредит. Выдается только под определенный инвестиционный проект, сроком от 3 до 10 лет. При этом, заемщик обязан предоставить в банк бизнес-план своей инвестиционной программы и финансовые документы за последние годы деятельности. Залогом кредита являются имеющиеся на предприятии активы.

Документы, которые необходимы для получения бизнес-кредита

Для открытия ссудного счета, юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

  • подлинник заявления;
  • копию устава коммерческой деятельности;
  • копию бухгалтерского баланса с регистрационной отметкой в налоговой инстанции;
  • копию учредительного договора;
  • копию лицензии и разрешения на ведение коммерческой деятельности.

Подлинники документов обязательно должны быть заверены должностными руководителями, а копии соответствующими нотариальным структурам с оттисками печатей фирмы. Кроме того, банки могут потребовать дополнительные документы.

Оценка заемщика

Существуют два вида оценки заемщика: объективный и субъективный.

Объективный предполагает оценку рисков, основанную на финансовых отчетах, а субъективный – оценку в соответствии со следующими аспектами деятельности:

  • качество управления в компании
  • уровень состояния отрасли юридического лица
  • ситуация на рынке товаров и услуг , предоставляемых заемщиком
  • качество и достоверность финансовых отчетов заемщика.

При кредитовании бизнеса существует немало рисков. Они связаны с кредитованием фирм, с которыми банк никогда не имел опыта работы, с установлением недостаточного залога, который не в состоянии покрыть кредит.

Кредитование бизнеса в России по данным Центрального банка составляет больше 15 триллионов рублей. С 2006 по 2009 годы часть кредитов, которые берутся нефинансовыми предприятиями, возросла в два раза.

Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса имеет свое место в России. По данным исследований «Эксперт РА» в предшествующем году объем кредитования в малом и среднем бизнесе на более, чем 50% превысил показатели 2009 года.

Портфель же кредитов возрос на 21,9%, что составляет 3,2 триллиона рублей.

По сведениям« РБК » лидирующие позиции занимает Сбербанк, а из коммерческих банков кредитование среднего бизнеса наиболее эффективно осуществляет «Уралсиб».

При расчете объемов кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в учет идут не только ссуды юридическим лицам, но и кредитование индивидуальных предпринимателей. Интерес, проявляемый банками к данному сегменту, легко объясняется:

1) Доход, получаемый от кредитования крупных предприятий, стал падать, в связи с доступом к более эффективному капиталу из-за рубежа.

2) Процентные ставки постепенно снижаются, а это вызывает интерес у индивидуальных предпринимателей.

3) Кредитование крупных предприятий распределены только между банками, а, соответственно, ограничены возможности роста.

4) Кредитовать крупные компании, зачастую, могут только крупные банки, объем денежных средств которых соотносится с нуждами корпораций, а программы кредитования бизнеса малых и средних предприятий имеются и у небольших коммерческих банков. Это оказывает положительное действие на банковскую систему страны в целом.

5) Кредитные портфели и риски нужно диверсифицировать по определенным отраслям, видам и срокам займа.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8789-kreditovanie-biznesa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.