Как выйти из государственного пенсионного фонда

Содержание

Как перейти в НПФ

Как выйти из государственного пенсионного фонда

Алексей Кашников

менял НПФ

Ваши пенсионные накопления все еще где-то лежат и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете ими распорядиться.

В 2002 году в России заработала новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров появились страховая и накопительная части пенсии. Вместе они образуют трудовую пенсию по старости.

Страховая часть — это обязательства государства платить вам определенную сумму. Они выражены в баллах. Чем больше баллов, тем больше государство будет вам платить, когда выйдете на пенсию.

Накопительная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые копятся на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями.

Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель делал отчисления, за счет которых и сформировалась накопительная пенсия.

С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые успели накопиться, не отобрали.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли.

От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами.

Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.

После этого система сформирует выписку. Ее можно сохранить в формате PDF — для этого нажмите на ссылку «Сохранить извещение» — или переслать на электронную почту.

В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.

Выписка появится в разделе «Мои заявления» по ссылке «Информирование зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных счетов»Откройте «Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета»В пункте 4 «Извещения о состоянии индивидуального лицевого счета» указано, кто и с какого года является вашим страховщиком

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».

Страховщиками могут выступать:

  1. Пенсионный фонд России, он же ПФР — государственная структура.
  2. Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. На начало 2021 года в РФ действуют 43 НПФ, но страховщиками по ОПС выступают только 29.

Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ.

Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Если вы не хотите, чтобы страховщиком выступал ПФР, вы можете передать средства в распоряжение НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, так же как и ПФР, отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгоды — через ПФР или НПФ. Но для себя я выбрал НПФ, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между разными УК и их инвестиционными портфелями.

У кого будет накопительная пенсия, какая она будет и как будет выплачиваться, определяет закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». За каждым гражданином Пенсионный фонд России закрепляет номер в системе ОПС — СНИЛС.

По СНИЛСу учитывают страховые взносы и все остальные изменения пенсионных накоплений — этому посвящен закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».

Сейчас СНИЛС в виде таких зеленых карточек уже не выдают. Теперь номер электронный, но можно распечатать выписку

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты.

Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни.

Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.

ПФР или НПФ передают пенсионные накопления в распоряжение УК, которые инвестируют деньги в акции и облигации. Инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, этот закон устанавливает закрытый перечень инструментов, в которые УК могут инвестировать средства.

Структура активов НПФ «Социум» на 31.12.2020

Деятельности НПФов также посвящен отдельный закон — № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Как выплачивать накопительную пенсию, рассказывает закон № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, военнослужащих и федеральных чиновников эта статья не касается. Их пенсионная система называется ГПО — об этом говорит закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/npf2021/

Как выйти из НПФ: пошаговая инструкция, подача заявления в ПФР

Как выйти из государственного пенсионного фонда

Федеральный закон 167-ФЗ дает право гражданам управлять накопительной частью пенсии, передавая ее под управления в некоммерческие структуры — НПФ. При этом за застрахованными лицами закрепляется право выбора НПФ. О том, как выйти из негосударственного пенсионного фонда, расскажет сервис Brobank.ru.

НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Право страхователя на выход из НПФ

Страхователь — физическое лицо, накопительная часть пенсии которого переведена в НПФ. С 1 января 2004 года физические лица получили право на передачу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды. Перевод накоплений производится в заявительном порядке: заявление о досрочном переходе в НПФ подается в территориальный орган ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

Заявление о переводе накоплений в НПФ рассматривается до 1 марта — то есть, в течение 3 месяцев. При положительном решении со стороны ПФР, переход в НПФ производится до 31 марта текущего года. Заявление подается через личный кабинет ПФР, на портале Государственных услуг, через МФЦ, непосредственно в отделении Пенсионного Фонда.

Переход в другой НПФ — право физического лица, которое реализуется на чаще одного раза в год. Замена возможна в следующем направлении: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. К примеру, выйти из НПФ Сбербанка можно путем заключения договора с НПФ «Будущее», «Социум», «Доверие», и любым другим фондом, действующим на основании лицензии ЦБ РФ.

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты.

Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится.

Переход производится в несколько шагов.

Правильный выбор НПФ

Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:

  1. .
  2. Гражданам.
  3. Будущим пенсионерам.
  4. О пенсионных накоплениях.
  5. Перечень НПФ и УК.

Убедиться в том, что конкретный негосударственный пенсионный фонд имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России в разделе «Реестр негосударственных пенсионных фондов». В 2020 году в Российской Федерации действует 33 НПФ. К примеру, в 2007 года было зарегистрировано порядка 250 фондов, а на 1 сентября 2018 года — 58.

Обращение в НПФ для заключения договора

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подача заявления в ПФР

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта.

На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый.

При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:

  1. Не позднее месяца с момента получения уведомления из ПФР направить уведомление в адрес застрахованного лица — о прекращении действия договора.
  2. Перевести деньги на счет нового НПФ — не позднее 31 марта текущего года.
  3. Предоставить информацию о состоянии индивидуального счета застрахованного лица — по электронной почте или на бумажном носителе.

Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.

Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.

Источники информации:

  • Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» — ссылка.
  • Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
  • Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» — ссылка.
  • Памятка Пенсионного Фонда Российской Федерации по управлению накопительной частью пенсии — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kak-vyjti-iz-npf/

Будущее пенсий: что сделает с ПФР Андрей Кигим

Как выйти из государственного пенсионного фонда

С Пенсионным фондом России явно происходит что-то неладное.

Сначала стала появляться информация, что бывший глава Минтруда Максим Топилин, возглавивший в кабинете министров Мишустина ПФР, уйдёт в отставку, и не прошло и дня, как правительство официально объявило нового хранителя пенсий россиян. Им стал Андрей Кигим, ранее на протяжении почти восьми лет возглавлявший Фонд социального страхования.

У Кигима большой опыт именно в страховой отрасли — за плечами Всероссийский союз страховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности и Российский союз автостраховщиков.

Но сможет ли он в новой должности справиться и перестроить на нужный лад такой большой механизм, как ПФР? Ведь что Дроздов, что Топилин, руководившие фондом до него, по сути, стали объектами жёсткой критики во время пенсионной реформы и даже после её завершения. Очевидно, что в ПФР должен был прийти новый человек, не запятнанный скандалами из прошлого.

В этой связи Кигим — хороший вариант. Он сможет не только привнести в ПФР свой опыт страховщика-управленца, но и интегрировать многие смежные процессы, так как прежние руководители были от них явно далеки.

Как сообщил NEWS.ru руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов, у Мишустина имеются повышенные требования к кадрам, поэтому средние руководители на очень высоких постах ему не сильно интересны. Именно поэтому премьер будет продвигать не одного человека, а много людей на разные должности.

У нас в период нулевых было время расцвета очень средних руководителей.

И даже несмотря на то, что с 2008 года начался мировой кризис, в государственной системе на высшем уровне огромное количество очень-очень средних кадров, которые не соответствуют новым историческим задачам.

А задачи эти сложные, так как мы находимся не в условиях международного консенсуса, где всё будет как-то более-менее стабильно и нефть будет дорожать.

По его словам, итоги недавнего российского прошлого в сфере пенсий весьма печальны. Пенсионная реформа, по сути, провалена, считает он.

Денис Абрамов/РИА Новости

«Либеральная пенсионная реформа оказалась неэффективной, неубедительной, лишённой перспективы и подрывной с точки зрения государства.

Повышение пенсионного возраста очень дорого репутационно обошлось руководству страны. Негативные последствия от этого шага далеко ещё не преодолены. Обида общества осталась очень большая.

И попытка построить реформу на принципах накопительной системы закончилась крахом», — добавил Колташов.

Он уверен, что сейчас началась стихийная контрреформа, суть которой в том, что мы возвращаемся к системе солидарности поколений, просто потому, что никакой другой системы в качестве национальной пенсионной системы быть не может.

По мнению директора Центра политологических исследований Финансового университета Павла Салина, Топилин свою функцию «кассира» на пенсионных и государственных деньгах выполнял исправно, и когда власти нужно было что-то срочно сделать — например, обеспечить детские выплаты в преддверии решающего дня ания по Конституции, — он с этой задачей справлялся.

Уходит он по-хорошему, и, судя по тому, какие места озвучиваются у него сейчас, то властью он доволен.

Поэтому возникает вопрос, а зачем туда приходит господин Кигим и что дальше? Сегодняшнюю перестановку нельзя рассматривать в отрыве от тенденций.

Скорее всего, речь идёт о реформе, о том, что власть будет форсировать реформу социальных фондов, это во-первых. Но самый главный вопрос — будет ли в рамках этого производиться система социальных выплат вообще?

Мишустин уже заявлял, что пенсионный или объединённый фонд должен превратиться в некое подобие социального казначейства. И здесь важно понять, собирается ли власть менять вообще принципы социальных выплат или нет. Но совершенно ясно, что сегодняшние перестановки — начало реализации более масштабных планов, о которых мы совсем скоро узнаем.

Андрей Кигим Артем Коротаев/ТАСС

По его мнению, пенсионная реформа — это не решение руководства самого Пенсионного фонда и даже не решение правительства. Все остальные просто администрировали этот процесс.

В свою очередь директор Центра социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ Алексей Зубец сообщил NEWS.ru, что Топилин с Мишустиным попросту не сработались.

Здесь речь о слиянии этих фондов, насколько я знаю, о том, что в рамках оптимизации и сокращения этой межведомственной разобщённости их решили как-то слить в одну общую организацию. И Кигим с точки зрения Мишустина подошёл на эту роль лучше, чем Топилин.

Над материалом также работал Артём Афонский.

Источник: https://news.ru/economics/budushee-pensij-chto-sdelaet-s-pfr-andrej-kigim/

Перевод пенсии из ПФР в НПФ: список документов, порядок действий

Как выйти из государственного пенсионного фонда

Многие люди желают увеличить объем своих финансовых поступлений в будущем на пенсии.

При этом негосударственные пенсионные фонды (НПФ) могут предлагать куда более выгодные условия для получения таковых выплат по достижении соответствующего возраста.

И на вопрос о том, как из государственного пенсионного фонда перейти в негосударственный на данный момент есть четкий ответ – законодательство предусматривает возможность перенесения части пенсионных накоплений в неправительственные организации.

1. Особенности формирования пенсий в пенсионных фондах 2. Как рассчитывается пенсия в НПФ 3. Порядок перехода из ПФР в НПФ 4. Особенности получения пенсии через НПФ

Особенности формирования пенсий в пенсионных фондах

Рекомендуем прочитать: Расчет пенсии по старости: формула расчета и примеры

Современная российская пенсия, согласно законодательству, состоит из двух частей – страховой и накопительной.

При этом страховая часть пенсии выплачивается исключительно государством в лице Пенсионного Фонда России и не может быть перенесена на попечение сторонних организаций.

В то же время граждане имеют право самостоятельно и по своему разумению распоряжаться накопительной частью своих пенсионных отчислений, доверяя её как ПФР, так и сторонним НПФ.

Важный факт

Право формирования накопительной пенсии относится исключительно к гражданам, рождённым в 1967 году и после него. Все лица, родившиеся в 1966 году и ранее, имеют право исключительно на страховую пенсию, поэтому не могут перенести свои накопления в НПФ.

При осуществлении первого начисления страховых взносов и в течение пяти лет после него, гражданин имеет право самостоятельно выбрать подходящий для него режим расчёта пенсии – засчитывать исключительно страховую часть, или же страховую и накопительную по отдельности. Если же гражданин не изъявит желания накапливать свои средства исключительно в виде страховой пенсии, то по умолчанию от его пенсионных отчислений 27,5% будут направляться на формирование накопительной части.

Следует отметить, что страховая пенсия является более выгодной для лиц с небольшим общим трудовым стажем и низким доходом, так как является гарантированной государством. В то же самое время, если заработок лица превышает МРОТ, то формирование накопительной части пенсии, даже без обращения в НПФ, будет более выгодным и эффективным.

Как рассчитывается пенсия в НПФ

Каждый конкретный НПФ может устанавливать свои условия и коэффициенты пенсионных выплат.

При этом никаких лишних договоров и бюрократических процедур для направления накопительных частей пенсии в НПФ проходить не нужно – отчисления проводятся работодателем через ПФР или же непосредственно предпринимателем, если речь идёт о расчёте пенсий для занимающегося предпринимательской деятельностью лица.

Условия получения пенсии через НПФ предусматривают возможность выплаты всей накопительной пенсии с учетом дополнительных процентов при достижении пенсионного возраста, либо её части.

При этом таковая возможность может и отсутствовать в пользу последующих постоянных периодических пенсионных начислений, которые также могут проводиться как ежемесячно, так и по любому другому графику, в зависимости от конкретных условий, предлагаемых НПФ.

В любом случае, лицо, имеющее достаточное количество так называемых пенсионных баллов и достаточный страховой стаж, помимо выплат от НПФ будет также получать и положенную по закону страховую пенсию по возрасту.

Лицо, которое не имеет достаточного страхового стажа для получения страховой пенсии, всё равно имеет право получить свою часть накопительной пенсии соответственно её размеру, а также может претендовать на государственную социальную пенсию по достижении соответствующего возраста.

Порядок перехода из ПФР в НПФ

Чтобы перевести имеющуюся накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, необходимо подготовить определённый пакет документов и обратиться в территориальное подразделение ПФР или же в работающий по его месту жительства многофункциональный центр (МФЦ). Для перевода своих средств необходимо составить заявление по форме, а также предоставить сотрудникам ПФР или МФЦ следующие документы:

  • СНИЛС;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Копию договора об обязательном пенсионном страховании, заключенного с выбранным НПФ или оригинал.

Допускается также подача вышеозначенных документов почтовым отправлением или же электронным письмом. В таком случае направляются нотариально заверенные копии документов, либо же подтвержденные электронной подписью цифровые копии. На данный момент также существует возможность подачи заявления про перевод накопительной пенсии на ПФР через официальный интернет-портал государственных услуг.

Важный факт

Через ПФР или МФЦ также производится и перевод накопительной части пенсии со счетов одного НПФ на счета другого НПФ, при необходимости.

Точно так же можно подать заявление и на перевод накопительной части пенсии в счет страховой части, или же просто на счета ПФР.

Возможность изменять счета, на которые будет начисляться накопительная пенсия, и контрагентов предоставляется единоразово на пятилетний срок.

Некоторые пенсионные фонды также могут предлагать свои услуги в качестве представителей в ПФР и МФЦ, избавляя своих клиентов от необходимости самостоятельного оформления процесса такового перевода.

Однако следует максимально ответственно относиться к оформлению доверенности на подобные действия и в обязательном порядке требовать копии всех документов, которые будут сопровождать перевод пенсии.

Важный факт

Расходы, связанные с переводом накопительной части пенсии, ложатся на плечи непосредственно лица, осуществляющего таковой перевод, и вычитаются из суммы пенсионных накоплений автоматически.

Особенности получения пенсии через НПФ

Если накопительная часть пенсии гражданина переводится на счета НПФ, то таковой фонд получает право распоряжения средствами по своему усмотрению и направления их на инвестирование.

За счёт активного использования средств граждан, накопительная часть пенсии в таком случае позволяет пенсионному фонду получать дополнительный доход, и, соответственно, начислять вкладчикам дополнительные проценты.

За счёт подобной инвестиционной деятельности обеспечивается повышенная доходность от накопительной пенсии.

Важный факт

Даже если гражданином не был выбран негосударственный пенсионный фонд, его накопительная часть пенсии всё равно будет использоваться контрагентом ПФР. На данный момент, инвестиционное управление накопительными частями пенсий лиц, не заключавших договора с НПФ, занимается государственное предприятие «Внешэкономбанк».

Следует отметить, что до 2019 года действует мораторий на накопительную часть пенсии – все средства, должные быть направленными на неё, изымаются государством, но фиксируются на счетах НПФ в качестве пенсионных прав их клиентов.

Таким образом, на формирование будущих пенсионных выплат действующий мораторий повлиять не должен, однако фактически он влияет на реальный уровень доходов НПФ и обеспечивает значительное снижение доходности накоплений, а также невозможность получения выплат по накопительным частям пенсии.

(427 голос., 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/kak-iz-gosudarstvennogo-pensionnogo-fonda-perejti-v-negosudarstvennyj/

Прибыль или безопасность? Как расторгнуть договор с НПФ без финансовых потерь

Как выйти из государственного пенсионного фонда

В соответствии с Федеральным законом №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 граждане, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут изменить свой выбор и выбрать другую организацию, не чаще одного раза в год.

Важно! Переход из одного НПФ в другой возможен только один раз за 12 месяцев, так как перевод пенсии из одной организации в другую занимает приблизительно год. При этом подать заявление представляется возможным только до определенного срока: нужно ограничиться первым кварталом следующего года.

Прежде чем писать заявление о расторжении договора с НПФ внимательно изучите условия соглашения. Если договор не содержит особых условий, достаточно уведомить НПФ, написав соответствующее заявление в отделении фонда с указанием номера договора. Дополнительно вы не должны никаким образом информировать фонд о принятом решении, комментировать свою позицию нет необходимости.

Уточните, где именно формируется накопительная часть пенсии

Если вы не оформляли документы о переходе в какой-либо негосударственный фонд, то вероятнее всего пенсионные сбережения находятся в ПФР. Если же вы заключали договор о переводе в такой фонд, то логично искать накопительную часть пенсии именно в нем. Бывает, что человек забывает в каком НПФ он состоит, есть четыре способа, позволяющих узнать какой НПФ является вашим:

1. У работодателя. Обратитесь к сотруднику бухгалтерии, занимающемуся вопросами отчисления в ПФР на работников организации.

2. Вбанках партнерах ПФ РФ: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, УралСиб. Получить информацию можно при личном обращении в отделение банка, предоставив сотруднику паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Информацию предоставят независимо от того, являетесь ли вы их клиентом или нет. Клиентам этих банков получить интересующие сведения можно и посредством системы «интернет-банкинг», а также терминалов самообслуживания.

3. Лично в местном отделении Пенсионного фонда РФ. Необходимо подать заявление и представить документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС. Сведения будут предоставлены в течение 10 дней. Если хотите получить информацию по почте, укажите адрес в заявлении.

4. На портале Госуслуг или официальном сайте ПФ РФ. Данный способ подходит тем, кто зарегистрирован на сайте и имеет учетную запись.

Решите, что вы будете делать с пенсионными накоплениями

К накоплениям относятся не только внесенные взносы, но и прибыль, полученная благодаря инвестициям. Поэтому в заявлении должно быть указано, что НПФ должен сделать с денежными средствами, которые хранятся на вашем личном пенсионном счёте. Есть несколько вариантов:

Забрать накопленные деньги и перевести их на личный счёт в банке. В заявлении нужно будет указать реквизиты банка и счета. Возврат осуществляется в течение трех месяцев с момента подачи заявления. Минус такого варианта заключается в уплате подоходного налога – 13%.

Перевести накопленные денежные средства в другой НПФ или страховую организацию. В таком случае в заявлении необходимо указать данные фонда, в который будут переведены средства.

Деньги переведут в течение года, как правило, после 1 января следующего года, при этом на весь период гарантируется их сохранность.

Вы получите всю сумму прибыли от инвестиций и общую сумму взносов, платить налог на доход не надо.

Перевод накоплений – в Пенсионный Фонд РФ, но под ответственность частной управляющей компании (УК). Это не обеспечит высоких доход, но позволит сохранить будущую пенсию от ежегодной инфляции. Если решено отдать средства на хранение в ПФ РФ, вкладчик должен обратиться в Территориальное отделение ПФ РФ с заявлением о переводе.

Важно знать о возможных потерях

Затраты: 13% от суммы полученных вложений, расходы по переводу денежных средствНеобходимое время: От 3 до 12 месяцев

Перед расторжением договора необходимо ознакомиться с потерями, с которыми вы столкнетесь:

1. Вы получите прибыль от вкладов не за полный финансовый год, а только за часть, предшествующую моменту написания заявления.

2. При расторжении договора все расходы, комиссии и прочие платежи по переводу денежных средств со счета вашего НПФ на иной банковский счет, оплачиваете вы.

3. Если вы приняли решение об изъятии денежных средств, то есть перевести деньги на личный счет, то расторгнуть соглашение возможно только при условии выплаты налога – 13% от суммы, получаемой за счет вложений.

Подготовьте документы

Решив, что делать с накопительной частью пенсии, необходимо написать заявление и иметь на руках действующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Договор / соглашение с НПФ (необязательно, но желательно).

Напишите заявление на расторжение договора

Если пишете заявление о расторжении договора и переводе денежных средств в отделении вашего НПФ или в ПФ РФ, то скорее всего вам предоставят фирменный бланк и даже помогут его составить. В случае, если пишете самостоятельно, например, при отправлении почтовым сообщением, заявление составляется в произвольной форме, но следует включить в бланк необходимую информацию:

  • ФИО заявителя;
  • контактные данные;
  • данные СНИЛС, паспортные данные, реквизиты договора;
  • информация о негосударственной компании, куда следует перевести средства либо реквизиты банка и счета, если изымаете денежные средства;
  • прибыль, полученная от вложения ресурсов.

Вам остается контролировать процесс перевода накопленных средств, если изымаете деньги на свой личный счет, то в течение 90 суток, если заключили договор с другим НПФ или ПФ РФ – в течение года.

Будьте внимательны и принимайте правильные решения, при выборе подходящего пенсионного фонда! Если все хорошо обдумать, то расторгнуть договор с НПФ можно без потерь, а выбрав правильную организацию для вложений – неплохо заработать.

Ещё больше полезных советов по управлению финансами вы можете найти в разделе кейсы на нашем сайте.

Новости по теме:

Должникам по ипотеке облегчат жизнь

Голикова подтвердила индексацию Материнского капитала с 2020 года

Нужно ли страховать жильё от чрезвычайных ситуаций?

Helpcase– Рациональное решение любой жизненной ситуации.Подписывайтесь, ставьте лайк и делитесь с друзьями!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/helpcase/pribyl-ili-bezopasnost-kak-rastorgnut-dogovor-s-npf-bez-finansovyh-poter-5baf5cb6db5ea800ab71f650

Как перейти из НПФ обратно в ПФР: условия и способы перехода, особенности, пошаговая инструкция

Как выйти из государственного пенсионного фонда

Иногда возникает необходимость перейти из НПФ в НФР. Чтобы понять, как правильно сделать такой шаг, необходимо разобраться со всеми нюансами. Если вы захотите перейти из одного НПФ в другой, то так же сможете найти инструкции на нашем сайте.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Гражданин может выбрать любую управляющую компанию, которой передаёт свои деньги. Такие организации бывают государственными и частными. В последнем случае важно заключение доверительного соглашения с ПФР. Инвестирование накоплений, взносы от работодателя – основные источники доходов для таких ситуаций.

Обратный переход из НПФ к ПФР: допустим ли?

Право на отказ от услуг есть у каждого, даже когда начисления уже формируются.

После деньги направляют только для страховой пенсии:

  1. Никуда не пропадают деньги, накопленные до того момента. Их продолжат направлять в те или иные сферы инвестирования. При наступлении права на получение гражданин получит сумму в полном объёме.
  2. Управление деньгами можно продолжить, если застрахованное лицо хочет. Перевод осуществляется в любом направлении – в другую управляющую компанию, на страховую пенсию.

Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция

Право на перевод денег есть у любого гражданина. Но пользоваться этим правом разрешается максимум один раз каждые 12 месяцев.

Если менять страховщика чаще, чем 1 раз каждые пять лет – есть риск потерять инвестиционный доход, накопленный предыдущим партнёром. Без потерь по прибыли разрешается менять только управляющую компанию, либо её инвестиционный портфель.

Для выхода из НПФ потребуется провести несколько действий:

  • Определение управляющей компании, куда перечислят деньги. После этого определяются с конкретным инвестиционным портфелем. На официальном сайте приведён подробный список организаций, с которыми заключены соглашения.
  • Остаётся подать заявление, где гражданин подробно рассказывает о своём намерении.

Подача заявления о переводе: сроки, способы

Время подачи документов – до 31 декабря текущего года. Операцию обычно завершают  с начала года после периода отправки заявок.

Подача заявлений через Госуслуги

СНИЛС и паспорт понадобятся гражданину, чтобы заполнить форму для подачи заявлений на этом сайте. Дополнительно предложат указать электронную почту и мобильный телефон для связи. Обычно это нужно во время регистрации. Но рекомендуется в любом случае обратиться в ПФР или МФЦ для полного подтверждения личности. Тогда посетителю сайта будут доступны все функции по обслуживанию.

Порядок действий описывают по шагам так:

  1. Посещение сайта Госуслуг. Понадобится регистрация, либо вход в аккаунт.
  2. Переход ко вкладке, посвящённой услугам.
  3. Открытие вкладки «Органы власти».
  4. Выбор значка, изображающего Пенсионный Фонд.
  5. Выбор пункта по приёму и рассмотрению заявлений со стороны зарегистрированных лиц.
  6. Переход к разделу, связанному с переводом накоплений из одного направления к другое.
  7. На странице с описанием услуги нажимают на кнопку их получения.

Появится надпись, что для заверения заявления понадобится квалифицированная подпись в электронной форме. Остаётся заполнить само заявление, личные данные в большинстве случаев ставятся автоматически. Надо указать текущую компанию, ответственную за деньги. И ту, куда планируется перейти.

Далее выбирают отдел Пенсионного фонда, куда направятся документы. Остаётся выбрать кнопку «перейти к подписанию формы».

При личном обращении через МФЦ

Гражданин должен посетить учреждение, соблюдая следующий порядок действий:

  • Заполнение заявления со всеми необходимыми реквизитами. Это касается личных сведений, текущего вида управления и желаемого.
  • Передать документы на рассмотрение специалистам.
  • Ожидать, пока процедура завершится.

Важно помнить! Финансовый год заканчивается в России в марте. Потому все финансовые операции рекомендуется заканчивать до наступления этого периода. То же касается заявлений о переводе своих денег из одного источника в другой.

Почтой

Здесь список документов остаётся тем же, что и для предыдущих случаев. Просто к заявлению в письме прикладываются ксерокопии бумаг для проверки сведений, представленных гражданином.

Рекомендуется пользоваться формой заказного письма, с уведомлением о вручении. И описью всех приложений. Тогда гражданин будет получать извещения о том, на какой стадии находится рассмотрение бумаг.

И проще будет контролировать процесс.

Какие ещё могут понадобиться бумаги?

Кроме паспорта и СНИЛС вместе с заявлением никаких дополнительных требований к гражданам обычно не предъявляют.

Перемена мнения относительно страховщика, которому доверены деньги – право, сохраняемое до 31 декабря текущего года. Правило действует для портфелей инвестиций, управляющих компаний.

При принятии решения уведомлению направляют новое заявление. Рассмотрению подлежит информация, поступившая последней от граждан.

1 марта текущего года – крайний срок, до которого должно завершиться рассмотрение заявлений.

  1. Если требование удовлетворено – до окончания необходимого периода времени все изменения вносят в соответствующий реестр. ПФР вместе с застрахованным лицом получает сообщение.
  2. Гражданину сообщают и при отрицательном итоговом решении. Договор с НПФ остаётся действующим, реестр не подвергается никаким корректировкам.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

  • Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
  • Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
  • ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
  • Владелец денег ушёл из жизни.
  • Отзыв лицензии на финансовые операции.

В случае с незаконными действиями

На территории страны негосударственные пенсионные фонды в последнее время начали активно расширять сеть обслуживания. Организации приглашают специальных агентов, которые уговаривают направлять деньги именно в ту или иную организацию.

Часто так работают граждане, у которых не было никаких прав на совершение подобных действий. Это привело к тому, что одно и то же лицо заключало договор сразу с несколькими фондами. Часто сам перевод денег осуществляется без согласия и законных оснований. Тогда первым шагом становится составление претензии, в письменной форме.

Внимание! При выявлении нарушений граждан привлекают к административной ответственности, выписывают штрафы.

Когда могут отказать в переходе к другому фонду?

В переводе будущей пенсии могут отказать, если возникло одно из таких обстоятельств:

  1. Расторжение договора между управляющей компанией и ПФР.
  2. Приём накоплений приостановлен самой организацией.
  3. Инвестиционный портфель и управляющая компания не выбраны самим гражданином.
  4. Порядок подачи заявления был нарушен.
  5. Заполнение документов с ошибками и нарушениями.

Накопления умершего: особенности выплат

Если владелец счёта умирает, его ближайшие родственники могут обратиться за получением оставшейся суммы средств. Необходимо посетить отделение Пенсионного фонда по месту регистрации. Пакет документации при обращении в этом случае состоит из таких позиций:

  • Информация о банковских реквизитах правопреемника.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о смерти родственника, участвовавшего в страховании.
  • Документ, подтверждающий степень родства между участниками процедуры.
  • Удостоверение личности.

Важно! Если правопреемники пропускают установленные законом сроки – они должны обратиться в суд. Здесь важно доказать, что для этого существовала уважительная причина. Итоговое решение учреждения передаётся пенсионному фонду.

Сотрудники фонда помогут составить заявление, чтобы не было ошибок. Решение должны принять на седьмой месяц, прошедший после смерти гражданина. Выплаты производят на 8 месяц, если после подачи документов решение оказалось положительным.

Лишь в ряде случаев частные и государственные компании могут отказаться от рассмотрения. Тогда деньги остаются в качестве резерва у Пенсионного фонда.

Решение о переходе: стоит ли?

Здесь каждый гражданин решает сугубо индивидуально. Всё зависит от того, какая информация есть у граждан относительно деятельности той или иной компании. Согласно статистике, доход в НПФ в несколько раз больше по сравнению с ПФР. Но последний вариант отличается большей надёжностью. Поддержка со стороны государства тоже играет важную роль.

Выводы

Рекомендуется обращаться к финансовым специалистам, которые проводят индивидуальные консультации. Они рассчитают, насколько смена управляющей компании будет целесообразна в том или ином случае.

Любой гражданин может выбрать страховщика, условия которого подходят под текущую обстановку и финансовые потребности. Главное – уложиться с подачей заявлений до 31 декабря, чтобы окончательное решение было принято не позднее марта-апреля следующего года.

Тогда перевод накоплений завершится, и гражданину сообщат об уровне возможного дохода.

Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

CTRL + ENTER

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/perehod-iz-npf-v-pfr.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.